Odpovědnostní pojištění

3. Odpovědnostní pojištění, jeho význam a charakteristika, základní typy pojištění odpovědnosti za škody.
Pojištění odpovědnosti má význam při krytí rizik, že pojištěný subjekt může svou činností způsobit škody způsobené někomu jinému (pojištěný za to odpovídá, měl by hradit škodu). Přitom jemu se nic nestalo. Od své pojišťovny by žádné krytí nedostal. Jde o odpovědnost vůči třetím, předem neznámým, osobám. Pojistnou událostí je vznik povinnosti pojištěného nahradit škodu.
odpovědnost subjektivní – za zavinění- předpokladem vzniku odpovědnosti je zavinění škody
odpovědnost objektivní – bez ohledu na to zda zavinil
Pojist. plnění zahrnuje:
náhradu škody (škody na zdraví, na věcech, fin. ztráty)
náklady na obhajobu pojištěného v souvislosti se škodou kt. má pojišťovna uhradit
náklady na soudní řízení o náhradě škody
Konkrétní produkty:
Odpovědnostní pojištění za škody při provozu vozidel (povinné ručení)
jde o povinné smluvní pojištění
– škody na zdraví nebo usmrcením, poškození zničení ztráta věci, ušlý zisk, právní zastoupení. Na základě právní úpravy je vlastník vozidla povinen uzavřít smlouvu o pojištění odpovědnosti u některého z pojistitelů, který na to obdržel licenci. Nárok ostaních na úhradu škodu způsobenou jim v souvislosti s provozem mého (já = pojištěný) motorového vozidla. Minimální limity poj. plnění = 35 mil. Kč za každého zraněného nebo usmrceného, 18 mil. za škodu a ušlý zisk. V praxi např. česká pojišťovna: standard 20 mil. / 40 mil., bonus exclusive 100 mil / 100 mil. Pojistné je diferencováno především podle typu vozidla, jeho objemu ccm, a předchozího bezškodního průběhu (bonusy dobrého řidiče).
Česká kancelář pojistitelů vede garanční fond, ze kterého se hradí: pojistné plnění za škody na zdraví způsobené provozem nezjištěného vozidla nebo nepojištěného vozidla, škody v souvislosti s hraničním pojištěním a provozem cizozemských vozidel.