8 Český bankovní systém

1.1 Bankovní systém v ČESKOSLOVENSKU 1970-1989

1.1.1 Státní banka Československá

– Vykonávala fci jak CB tak i obchodních bank – Od roku 1958 poskytovala i dld. investiční úvěry – Pomocí měnového, úvěrového , pokladního a devizového plánu přímo řídila všechny ostatní banky v československé ekonomice

1.1.2 Československá obchodní banka

– Specializována na úvěrové, platební a zúčtovací operace se zahraničím – Vytvořena pro podnikovou sféru – Rozpis devizových plánu SBČS (Disponování s prostředky v zahraničních měnách)

1.1.3 Česká státní spořitelna

– Fce: depozitní a úvěrové operace na území ČR – Dispozice a účely použití dány úvěrovým plánem SBČS (jeho rozpisem)

1.1.4 Slovenská státní spořitelna

– Fce: depozitní a úvěrové operace na území SR

1.1.5 Živnostenská banka

– Specializována na platební a zúčtovací operace se zahr. pro drobnou soukromou klientelu – Do určité míry prováděla podnikatelskou činnost prostřednictvím pobočky v Londýně

1.1.6 Investiční banka

– Do r. 1958 specializována na dlouhodobé úvěry – Od r. 1958 pověřena depozitními operacemi – Po vypořádání závazků z CP měla být zlikvidována

1.2 Vývoj bankovního sektoru 1990-1993

– Vývoj bank po roce 1990e měnová odluka – Zákon o bankách (nový) 1.1.1990 eDvoustupňové bankovnictví – Struktura bankovního systému: ve své činnosti pokračovala ČSOB,Česká i Slovenská státní spořitelna, ŽB, IB + oživena činnost Tatra banky – K 1.1.1990 založeny 2 nové banky jako státní peněžní ústavy: § KB (Praha) § Všeobecná úvěrová banka (Bratislava) – Na tyto 2 banky přešla z SBČS aktiva a pasiva nesoulad mezi takto převedenými položkami byl vyrovnán pomocí tzv.REDISTRIBUČNÍCH ÚVĚRŮ – Další nové banky:Agrobanka(6.), Pragobanka(7), Ekoagrobanka(11), Bank.dům Skala(12) – Konsolidační program I. – Založení Konsolidační banky a převzetí úvěrů na trvale se obrazující zásoby – Oddlužení a rekapitalizace existujících státních bank – Ustavení inkasní jednotky ČSOB(Česká inkasní jednotka s.r.o.;důsledky úvěrů před ´90)

1.3 Vývoj bank od roku 1993

1. Příčiny problémů českého bankovnictví · Málo obezřetně poskytnuté úvěry, které byly v řadě případů poskytnuty osobám úzce spřízněními s bankami · Neprůhledné aktivity na kapitálovém trhu · Nezkušenost bankovního managementu i řadových pracovníků bank · Vznik velkého počtu nových soukromých firem bez jakékoliv finanční minulosti · Nedostatečná regulace bank i právních úprav 1. Hlavní dopady: · Zánik Bohemia banky (´94) · Omezení poskyt. licencí obchodním bankám nové licence jen stavebním spořitelnám se zahr. účastí, Česká export. banka · Odebrání licence České bance (´95); Likvidace První slezské b. a Kreditní B. Plzeň(´96) · Zpřísnění bankovního dohledu ČNB(v rámci konsolidačního programu)- 1996 · 1996-nucená správa:Ekoagrobanka, COOP b.,Realit.b,Podnikat.b,Velkomor.b · 17.9.´96- uvalena nucená správa na nej. souhrn. banku bez státního podílu- Agrobanku · Konsolidační program II. – Přísnější přístup ČB k problémovým bankám – Modifikace zákonné úpravy-pojištění vkladů u všech problémových bank – Smysl: zabránit systémovému krachu – V r. ´96 byly v případě potřeby vypláceny vklady nejen FO, ale i PO a to plně a Plně až do výše 4 mil. Kč

• Stabilizační program

– Cíl: pomoc malým a středně velkým bankám a udržet stabilitu bankovního systému – Forma pomoci:možnost odprodat špatné akcie až do výše 110% kapitálu nové České finanční s.r.o., se zpětným odkupem nejpozději do 7 lete Banky, které byly do programu přijaty, tak získaly vysoce kvalitní aktiva (rezervy) s tím, že se oddálily problémy s vymáháním špatných aktiv – Podmínky zapojení bank do tohoto programu: a) Dosažení 8% kapitálové přiměřenosti a její další zvyšování b) Postupná tvorba rezerv na zpětný odkup pohledávek a omezené možnosti rozdělení zisku zejména na výplatu dividend a tientiem c) Omezení v obchodování s CP na vlastní účet d) Dodržování stanoveného podílu rychle likvidních aktiv v portfoliu bank e) Minimalizace provozních a medových N Aktivní Struktura ČESKÉHO BANKOVNÍHO SYSTÉMU ČNB Univerzální banky Stavební spořitelny Specializované banky velké banky Čm. stavební spořitelna Konsolidační banka malé a střední banky Čs. stavební spořitelna Čm.záruční a rozvojová b. zahraniční banky a jejich Všeobecná spořitelna KB Česká exportní banka zahraniční pobočky + Wústenrot,;Hypo stavební spoř. Reiffeisen stavební spořitelna

+ Banky s právem emise HZL Komerční banka Česká spořitelna Českomoravská hypotéční banka Hypo Vereinsbank Bank Austria CA CZ ČSOB Reisenbank Zákon o bankách– omezení majetkové účasti bank v jiných PO, které nejsou bankou, finanční institucí nebo podnikem pomocným bank. služeb, tím že: a) zakazuje bance vykonávat kontrolu nad PO b) omezuje účast banky- v jedné PO max.15% kapitálu banky(souhrn vůči všem max. 60%) c) omezení pro některé druhy úvěrů a majetkových účastí cíl: omezení ve vztahu bank a osob blízkých bance zamezující držet úvěry či majetková aktiva, která by byla spojena s akciemi dané banky nebo akcionáře -regulace nabývání vlastních akcií v Občanském zákoníku (§161) -Podle tohoto zákoníku platí, že akciová společnost nesmí sama ani prostřednictvím jiné osoby nabývat vlastní akcie. Z tohoto platí výjimka pokud se jedná o některý z následně vymezeních případů