ZAJIŠTĚNÍ ÚVĚRŮ
ZAJIŠTĚNÍ ÚVĚRŮ
– rozumíme tím veškerá opatření prováděná bankou k vyloučení nebo minimalizaci rizika spojeného s poskytnutím úvěru
– nástroje:
• prověrka úvěrové způsobilosti klienta
• limitování výše úvěru pro jednotlivé klienty
• diverzifikace rizika prostřednictvím konsonciárních úvěrů (na úvěru se podílí více bank)
• úvěrové zajištění v užším slova smyslu úvěrové záruky dávají bance možnost v případě nesplacení úvěru klientem uspokojit svoje pohledávky realizací záruk
– formy úvěrového zajištění:
1. Podle formy (povahy) zajištění
osobní
– ručí bance vedle dlužníka i další subjekt
reálné (věcné)
– dává bance právo do určité majetkové hodnoty toho, kdo zajištění poskytuje, což zpravidla bývá příjemce úvěru
2. Podle svázanosti zajištění se zajišťovanou pohledávkou
akcesorické
– zajištění je těsně a nerozlučně spojeno se zajišťovanou pohledávkou
– jestliže zanikne pohledávka, zanikne i pojištění (např. osobní ručení)
abstraktní
– představuje samostatně stojící právo, které je nezávislé od té zajišťované pohledávky
– s uspokojením pohledávky zajištění nezaniká, subjekt, který zajištění poskytuje má právo na jeho vrácení možnost opakovaného poskytnutí úvěru
– např. depotní směnka, cese (postoupení pohledávky)
