4.3 Systém centrální banka + banky + realitní banky
Tento bankovní systém je považován za univerzální bankovní systém, jelikož je založen na existenci univerzálních bank, jejichž univerzalita je proti předešlému typu bankovního systému zúžena o realitní bankovnictví. To znamená že je zúžena o určité produkty k financování pořízení nemovitosti, např. hypoteční úvěry, stavební spoření atd. Realitní bankovnictví je odděleno do samostatných institucí, typu hypotečních bank či stavebních spořitelen. Smyslem tohoto oddělení realitního bankovnictví od univerzálních bank je prostřednictvím speciálních pravidel omezit tyto instituce při financování různých nemovitostí s cílem snížit riziko těchto obchodů a tak co nejvýše chránit klienty, kteří do těchto bank vkládají své úspory. Typickým příkladem je bankovní systém v Německu, skandinávských zemí či Holandska. Náš bankovní systém je tomuto také velice blízký. Liší se jen v tom, že hypoteční bankovnictví není ze zákona odděleno a mohou ho provozovat na základě udělené speciální licence jako oddělený produkt i univerzální banky.
4.4 Systém centrální banka + obchodní banky + investiční banky
Podstatou tohoto systému je oddělení komerčního a investičního bankovnictví. Činností komerčního bankovnictví je zde především míněno přijímaní depozit, poskytování úvěrů a zprostředkování platebního styku. Investiční bankovnictví zde ale nemusí být chápáno jednotně.
