Rozhodující rysy a pravidla ručení upravuje zákon č. 513/1991 Sb., obchodní zákoník. Některé otázky ručení upravuje i zákon č. 40/1964 Sb., občasný zákoník. Jeho využití pro bankovní záruky, zejména pokud jde o ručení za bankovní úvěry, však není vhodné, vzhledem k tomu, že všechny zásadní otázky týkající se úvěru jsou kodifikovány v obchodním zákoníku. ČMZRB, a.s. je specializovaná banka se státní účastí. Podíl státu představuje 49 % kapitálu. Byla založena 28. ledna 1992 a svou činnost zahájila v březnu 1992. 1. Záruční a úvěrové programy Slouží k vypořádání závazků žadatele vůči státnímu rozpočtu a státním fondům. Projekt musí být realizován na území ČR. Žadatel musí splňovat následující kritéria (střední/malý podnik): Ø Počet zaměstnanců do 250/50 osob Ø Čistý obrat, resp. Příjmy žadatele za poslední účetně uzavřené roční období do 1450/250 mil. Kč Ø hodnota aktiv, resp.majetku podniku do 980/180 mil. Kč U ekonomických kritérii je nezbytné splnit alespoň jedno – čistý obrat nebo hodnotu aktiv). Pro splnění kritérií se berou v úvahu údaje za žadatele podpory i za ostatní podniky, které ovládá přímo nebo nepřímo prostřednictvím vlastnictví 25 % nebo více kapitálu nebo hlasovacích práv (včetně nakupované provozní jednotky). Programy podporují následující činnosti: Ø výroba – průmyslová, stavební, řemeslní Ø služby – zdravotnické, obchodní činnost, vnitrozemská vodní doprava, hromadná osobní doprava regionálního významu s výjimkou taxislužby činnost žadatele musí odpovídat některému z oborů, vymezenému ve společné příloze programů – OKEČ (oborová klasifikace ekonomických činností) 1.1. Záruky

Podmínky pro přiznání a poskytování podpory

– U záruk za bankovní úvěr či leasing dokladování předpokladů návratnosti úvěrových prostředků – U záruk za návrh do obchodní veřejné soutěže pouze k soutěžím vyhlášených subjekty na území ‚ČR – Zajištění záruky majetekem žadatele se nevyžaduje

Druhy podpory

– Cenově zvýhodněná záruka za investiční, provozní příp. revolvingový bankovní úběr nebo za leasing, zvýhodnění ceny záruky až 9 % p.a. – Záruka z kapitálový vstup – do 70 % z kapitálového vstupu, max. 20 mil. Kč, záruka nejdéle na 5 let. – Záruka za návrh do obchodní veřejné soutěže (vádium) – jako způsob poskytnutí vyhlašovatelem požadované jistoty, poskytuje se v rozmezí 100 tis. – 5 mil. Kč

Specifika a omezení

– U cenově zvýhodněných záruk k bankovnímu úvěru či leasingu činí maximálně výše záruky 70 % z jistiny úvěru nebo pořizovací ceny předmětu leasingu – Vádium lze poskytnout u soutěží, jejichž předmětem je dodávka výrobků, služeb a stavebních prací 1.2. Kredit

Podmínky pro přiznání a poskytování podpory

– dokladování návratnosti úvěrových prostředků – majetkové a jiné zajištění úvěru ze strany žadatele dle běžných bankovních pravidel – u malých úvěrů (do 1 mil.), v případě obchodních společností, směnkou žadatele podepsanou společníky nebo majoritními akcionáři

druh podpory

úvěr se sníženou úrokovou sazbou poskytovaný přímo ČMZRB, a.s. – do výše až 7 mil. Kč s úrokovou sazbou 4 % p.a. a splatností do 6 let pro realizaci podnikatelských záměrů ve vybraných regionech – do výše až 4 mil. Kč s úrokovou sazbou 5 % p.a. a splatností do 6 let pro realizaci projektů mimo regiony pod prvním bodem – malé úvěry do výše 1 mil. Kč s úrokovou sazbou 3 % p.a. a splatností do 4 let pro realizaci projektů na území ČR, pokud budou doporučeny RPIC (regionální poradenské a informační centrum) či BIC (podnikatelská inovační centra)

specifika a omezení

– musí se jednat o investiční úvěr, maximálně 40 % je možné využít na zásoby, pohledávky do lhůty splatnosti a na úhradu provozních nákladů souvisejících s realizací projektu – úvěr lze poskytnout maximálně do výše 80 % předpokládaných nákladů projektu. 1.3. Start

Podmínky pro přiznání a poskytování podpory

– Podpořit lze buď přímo občana vstupujícího do podnikání, nebo právnickou osobu, v níž je občan vstupující do podnikání zakladatelem, společníkem nebo členem; úvěr nelze poskytnou akciové společnosti. – absolvování kurzu pro začínající podnikatele – činnost zahájena max.6 měsíců před předložením žádosti

druh podpory

bezúročný úvěr – výše úvěru: do 500 tis. Kč pro podnikatele FO do 1 mil Kč pro obchodní společnosti, kde je občan zakladatelem či společníkem – splatnost: do 6 let rovnoměrnými ¼ letními splátkami s odkladem první splátky o 9-12 měsíců po poskytnutí – úvěr lze využít do 50 % i k neinvestičním účelům; příjemce prokazuje do 9 měsíců po podpisu smlouvy použití nejméně poloviny na investiční účely – investiční majetek v pořizovací ceně přesahující 200 tis. Kč je podnikatel povinen pojistit a vinkulovat pojistné plnění ve prospěch ČMZRB

specifika a omezení

absolvování vzdělávacího kurzu a přípravu podnikatelského záměru je nutno řešit v úzké spolupráci s některým regionálním a poradenským centrem, doporučení RPIC k realizaci projektu nesmí být k datu předložení žádosti o úvěr starší než 2 měsíce 2. Příspěvkové programy 2.1. TRH

Podmínky pro přiznání a poskytování podpory

– Podniky do 10 zaměstnanců : doložit potvrzení FU o registraci k platbě daně z příjmu – Podniky do 250 zaměstnanců: doložit certifikát systému jakosti podle norem souboru ČSN ISO 14001, případně dokladem o zavedení programu EMAS – Podniky do 50 zaměstnanců: doložit certifikát podle norem ČSN ISO 9001, nebo totéž jako podnik do 250 zaměstnanců – Doložit značku shody s normou ČSN TEST u žádosti o příspěvek na její získání – Příspěvek na úroky lze poskytnout jen k investičnímu úvěru (připouští se max. do 40 % použití na zásoby, pohledávky do lhůty splatnosti případně úhradu provozních nákladů bezprostředně spojených s realizací projektu) ne staršímu 12 měsíců od podpisu úvěrové smlouvy – Příspěvek k získání certifikátu lze poskytnout pouze k certifikátům a značkám shody vydaným ve II. pol. Roku 2002 a v roce 2003

Druh podpory

U certifikace ISO či EMAS: – Příspěvek na úhradu úroků ve výši 5 % úroku z bankovního úvěru, výše příspěvku: do 1 mil u firem do 10 zaměstnanců, jinak do 5 mil. Kč – Příspěvek na získání certifikátu – do 50 % skutečně vynaložených nákladů, max 200 tis. Kč, v případě integrovaného systému certifikace max. 300 tis. Kč. U značky shody s ČSN TEST. – Příspěvek k nákladům na získání značky shody (do 50 % nákladů), max. 30 tis. Kč na testovaný výrobek, maximálně 200 tis. Kč pro jednoho příjemce podpory 2.2. Kooperace

Podmínky pro přiznání a poskytování podpory

– K podpoře zakládání a rozvoje kooperačních sdružení – Pro sdružení s minimálně 15 malými nebo středními podniky, – Žadatel musí prokázat kooperační provázanost svých členů (působení ve stejném či technologicky provázaných oborech) – Činnost sdružení musí směrovat k zajištění rozvoje společné nákupní, odbytové, marketingové nebo vzdělávací činnosti sdružených podnikatelských subjektů, – Podporu nelze poskytnout v případech, kdy 50 % členů sdružení již podporu v tomto programu dříve získalo – V průběhu poskytování podpory nesmí počet členů sdružení klesnout pod 15 členů, musí zůstat alespoň 50 % členů s počátečního složení sdružení

Druh podpory

Příspěvek k nákladům na realizaci projektu, který je v souladu s podmínkami programu – Výše příspěvku: do 50 % nákladů na realizaci projektu, max 1,5 mil. Kč – Příspěvek je možno poskytnout výhradně k nákladům investičního charakteru (pořízení dlouhodobého hmotného či nehmotného majetku) – Příspěvek se vyplácí postupně do dvou let po podpisu smlouvy v návaznosti na předložené doklady o nákladech vynaložených nejdříve jeden rok před a dva roky po datu uzavření smlouvy o poskytnutí příspěvku 2.3. Vesnice

Podmínky pro přiznání podpory

– Pro drobné podnikatele realizující projekty umístěné v obcích s počtem obyvatel do 2999 – Do 12 měsíců po poskytnutí podpory (podpisu smlouvy) zvýšit počet zaměstnanců nejméně o jednoho na každé započaté 2 mil Kč úvěru, po dobu 36 měsíců od poskytnutí podpory tento počet zachovat, – Musí se jednat o investiční úvěr, který v době podání žádost není starší než 12 měsíců – Příspěvek se poskytuje pouze k části úvěru, nepřevyšující 20 mil. Kč

Druh podpory

Příspěvek k úhradě části úroků ve výši 5 % úroku z bankovního úvěru – Příspěvek je vyplácen po dobu splatnosti úvěru, nejvýše však 4 roky, v prvním roce čtvrtletně v dalších letech pololetně na účet stanovený příjemcem podpory – % výše příspěvku nemůže přesáhnout skutečnou výši úrokové sazby úvěru 2.4. Regenerace

Podmínky pro přiznání podpory

– Pro projekty realizované v památkových rezervacích, památkových zónách nebo památkově chráněných objektech – Do 12 měsíců po poskytnutí podpory zvýšit počet zaměstnanců o jednoho na každé započaté 2 mil. Kč úvěru, po dobu 36 měsíců od poskytnutí podpory tento počet zachovat – Musí se jednat o investiční úvěr, který není v době podání starší než 12 měsíců – Příspěvek se poskytuje pouze k části úvěru, nepřevyšující 20 mil. Kč

Druh podpory

Příspěvek k úhradě části úroků ve výši 3 % úroku z bankovního úvěru – Příspěvek je vyplácen po dobu splatnosti úvěru, nejvýše však 4 roky, v prvním roce čtvrtletně v dalších letech pololetně na účet stanovený příjemcem podpory – % výše příspěvku nemůže přesáhnout skutečnou výši úrokové sazby úvěru 2.5. Speciál

Podmínky pro získání podpory

K podpoře zvýšení zaměstnanosti – Občanů se změněnou pracovní schopností (včetně invalidů) – Občanů společensky nepřizpůsobených ( podle § 91 zákona č. 100/1988 Sb, o sociálním zabezpečení) – Příspěvek se vyplácí po dobu 4 kalendářních let včetně roku předložení žádosti (do konce února běžného roku je nutno předložit programem stanovené doklady za uplynulý rok)

Druh podpory

Příspěvek ve výši 4000,- Kč za každý měsíc prokazatelně odpracovaný nově zaměstnanou osobou z uvedených z skupin obyvatelstva (nově zaměstnávaná osoba = pracovní poměr vznikl po datu podání žádosti o podporu), maximální výše příspěvku: 3 mil. Kč 3. Konsolidační banka Konsolidační banka, státní peněžní ústav, založená v březnu roku 1991, je plně vlastněna státem. Operuje pouze ve prospěch právnických osob, nedisponuje pobočkovou sítí. Za její závazky ručí stát. Konsolidační banka se soustřeďuje zejména na správu starého bloku pohledávek převzatých v letech 1991 – 92 od komerčních bank; financování revitalizačních a restrukturalizačních programů významných českých podniků včetně podpory jejich exportní schopnosti; financování rozvojových projektů průmyslu, infrastruktury, životního prostředí a financování veřejně prospěšných projektů; realizaci projektů a akcí z pověření vlády. Konsolidační banka, s.p.ú. je typickou rozvojovou bankou s převážně intervenčním zaměřením své činnosti včetně sanačních úkolů. Financování programů realizuje současně s kapitálovým vstupem do sanovaných podniků. Při financování projektů se Konsolidační banka angažuje především v oblasti železniční a silniční dopravy a vybraných projektů energetiky.