ÚVĚROVÝ PROCES A ZAJIŠTĚNÍ ÚVĚRŮ

ÚVĚROVÝ PROCES A ZAJIŠTĚNÍ ÚVĚRŮ

– úvěrový proces představuje vztahy začínající žádostí klienta o poskytnutí úvěru a končící jeho splacením – vyjadřuje vývoj každého konkrétního úvěrového případu

Etapy úvěrového procesu

1. Žádost o poskytnutí úvěru
– předkládá ji žadatel v pobočce banky, u které chce úvěr čerpat  vyplní formulář
– základní náležitosti (závisí na druhu požadovaného úvěru): osobní údaje žadatele, předmět podnikatelské činnosti, oprávnění, rozvaha, výkaz zisků a ztrát, výše úvěru, účel, zajištění úvěru…..
– žádost tvoří podklady pro zkoušku úvěrové schopnosti klienta pro případné sjednání záruk, pro vypracování smlouvy o úvěru
– je lepší si předem zjistit, zda je vůbec reálné, že nám banka požadovanou částku poskytne  závisí to na úvěrové politice banky
2. Prověřování klienta – úvěrová analýza
– nástroj k posouzení současné i očekávané ekonomické situace podniku a schopnosti splácet úvěr
3. Uzavření úvěrové smlouvy a uvolnění čerpání úvěru
– klient se stává dlužníkem, banka věřitelem
– podstatou je závazek banky, že na žádost klienta poskytne požadovanou částku a závazek klienta, že vrátí tyto prostředky + úrok
– náležitosti: smluvní strany, výše úvěru, účel, měna, doba splatnosti, způsob splacení…
4. Kontrola dodržování podmínek úvěrové smlouvy
– cílem je včas zjistit problematické úvěrové případy, aby se zajistila návratnost úvěru
5. Splacení úvěru a úroků, uvolnění případných záruk
– zánik úvěrové smlouvy může nastat:
• řádným splacením úvěru včetně úroků
• dohodou mezi bankou a klientem
• odstoupením od smlouvy
• je-li dlužník v prodlení ve splácení (většinou více než 2 splátky)
• výpovědí (výpovědní lhůta je v úvěrové smlouvě