FINANCE A BANKOVNICTVÍ

FINANCE A BANKOVNICTVÍ - obsah:

2011-03-11T04:30:00.000-08:00

JOBING - Jak se stát úspěšným

2010-04-07T02:10:00.000-07:00

Jak se stát úspěšným

Každý by se chtěl stát úspěšným. Úspěch však jen málokdy přichází snadno. A už vůbec ne ihned.

Často slýcháme různé příběhy o náhlém úspěchu, kde určité společnosti nebo jednotliví lidé zrázu přišli k obrovským penězům. Jen málokdy si však uvědomíme, že takovému zdánlivě náhlému úspěchu většinou předcházejí věci, jako například velké množství investovaných peněz, přesčasy, rodina nebo zřeknutí se jiných svých cílů a tužeb.

Ano, takový "náhlý" úspěch může mít původ v prudkém nárůstu popularity - tento nárůst je však vždy důsledkem tvrdé práce.

Takže, co může člověku nebo obchodní společnosti pomoci při dosahování úspěchu? Zde je několik kroků, které Vám úspěch sice zaručit nemohou, ale v každém případě Vám v jeho dosahování mohou alespoň pomoci.

Stanovte si dosažitelné cíle

Cože? Vy jste si ještě neurčili žádný cíl? Nikam nemůžete dojít, pokud nevíte, kam vlastně jdete. Důležité však je stanovit si cíle, které lze dosáhnout. Není vůbec špatné mít i zdánlivě velké, dlouhodobé cíle, protože právě ty dávají Vaší práci určitý směr. Častokrát si však zapomínáme určit menší, krátkodobější cíle, kterých lze dosáhnout mnohem rychleji. Pokud se například chcete stát milionářem, pak si musíte stanovit více menších cílů, kterých budete dosahovat postupně.

Napište si přesný plán a také přesný čas dosažení jednotlivých úkolů

Zapsání si dlouhodobých i krátkodobých cílů na papír je nezbytné. Je to způsob zavázání se k jejich dosažení. Aby to bylo ještě efektivněji, stanovte si také přesný termín jejich dosažení. Možná se Vám to u každého z nich nepodaří, ale odpovědný přístup a snaha splnit co nejvíce z nich v daném termínu, je jedinou cestou, která vede k Vašemu úspěchu.

Představujte si sebe jak dosahujete daný cíl

Toto se Vám může zdát trochu hloupé, ale nic tak nemotivuje lidi do akce, jako představy myšlenek a snů o tom, že mají úspěch. Tímto způsobem budete cítit tu chuť úspěchu, která Vás bude pohánět dělat cokoliv, co musíte, aby jste zůstali na cestě, kterou jste si stanovili. Ti lidé, kteří si svůj úspěch nepředstavují, velmi rychle zjistí, že postupně přestávají cítit to nadšení nezbytné pro dosažení daného cíle.

Buďte stále informován

Součástí procesu dosažení Vašich cílů je znalost informací souvisejících s Vaším úspěchem. Základem je vzdělání. Neustále se musíte učit novým strategiím, novým metodám a rozvíjet nové myšlenky, které Vám v dosahování Vašich cílů mohou nějakým způsobem pomoci.

Vytvořte si kolem sebe atmosféru sebedůvěry

Nic tak nezničí dobře připravený plán, jako poslech pesimistických lidí kolem Vás. Obklopte se lidmi, kteří budou Vaši sebedůvěru budovat pozitivně. Nejlépe uděláte, pokud se obklopíte jinými úspěšnými lidmi. Tito lidé Vás totiž budou podporovat a díky nim si vybudujete takovou sebedůvěru, která Vám pomůže i v těch těžších časech jít dál.

Pomozte i ostatním stát se úspěšnými

Lidé, kteří jsou příliš zaměřeni na svůj vlastní úspěch a nevšímají si potřeby a touhy ostatních, mají častokrát mnohem větší problém tento svůj úspěch dosáhnout. Avšak ti, kteří pomáhají v úspěchu i ostatním, si kolem sebe vytvoří okruh lidí, kteří pro ně v budoucnu udělají totéž. Pomáhání ostatním lidem kolem sebe je důležitým hlediskem dosažení úspěchu.

Tyto základní kroky k úspěchu mohou být aplikovány v jakékoli oblasti Vašeho života, ať už osobního nebo pracovního. Úspěch není až tak nedosažitelná věc - vyžaduje však hodně tvrdé práce. Neexistuje žádný zázračný recept - celé je to pouze o podrobném plánování a obrovském odhodláni.

Tento text poskytla společnost JOBING s.r.o.
JOBING - Týdenní posudek
JOBING - Sebemotivací k úspěchu
JOBING - Představte každého hovořícího
JOBING - Probuďte se a dosáhněte úspěchu každý den
JOBING - Princip úspěchu
JOBING - Organizování úspěšných setkání
JOBING - Neustálé vylepšování se
JOBING - Neuspět nebo uspět
JOBING - Mám toho hodně
JOBING - Jak získat charisma
JOBING - Jak vyniknout v místnosti plné lidí
JOBING - Jak se stát úspěšným
JOBING - Jak se mám stát úspěšným v ......
JOBING - Jak důležité je oblékání pro úspěch
JOBING - Jak dotáhnout věci dokonce - příručka pro začátečníky
JOBING - Jak být člověkem, na kterého se budou ostatní obracet
JOBING - Buďte úspěšný v tom, že donutíte jiné poslouchat
JOBING - Čtyři nápady jak dělat prezentace
JOBING - Špičkový osobní výkon
JOBING - inspirace pro pracovní život

VZNIK FINANCÍ

2009-09-10T06:01:00.000-07:00

VZNIK FINANCÍ

- v tržní ekonomice má proces směny materiálních statků a služeb zbožně peněžní charakter, neboli uskutečňuje se prostřednictvím aktů koupě a prodeje zboží a služeb za peníze

- se vznikem směny vznikají peníze, které směnu zboží a služeb zprostředkovávají a tím i počátky peněžního hospodářství

- vznik financí úzce souvisí se vznikem peněz, rozvojem jejich funkcí a úlohou v ekonomice, zejména v procesu rozdělování

- finance jsou ekonomickou kategorií, jejíž existence je podmíněna vznikem a rozvojem zbožní výroby, zbožně peněžního hospodářství a rozdělovacími i přerozdělovacími procesy

- s financemi se proto setkáváme ve všech společenských formacích, které mají zbožní charakter výroby, charakter a úloha zbožně peněžního hospodářství se ale v jednotlivých etapách vývoje společenské výroby liší

- vznik financí sahá daleko do minulosti a s některými vztahy, které tvoří náplň pojmu financí se můžeme setkat již v 13. a 14. století, jaké dosvědčují dochované listiny z Francie

- výraz finance pochází z latinského slova „finis“ – konec, které vyjadřovalo ukončení, likvidaci určitého závazku, především platebního „finer“ – platit, někdy se uvádí i „fina“ – zakončit, vypořádat, platit, ale též pokutovat

- od 16. století se začalo používat názvu „finance“ /finances/ ve Francii pro peněžní hospodářství státu, zejména pro jeho příjmovou stránku, v tomto smyslu se název „finance“ rozšířil do ostatních zemí a přenesl se později i na peněžní hospodaření organizací

- z toho vyplývá, že finance nejprve vyjadřovali vztahy, týkající se hospodaření státu, tzn. státní finanční hospodářství, šlo o primitivní pokladní hospodářství bez rozčlenění na jednotlivé uzavřené časové úseky, příjmy státní pokladny byly většinou bezprostředně utraceny na aktuální potřeby – správu, vojsko, veřejné stavby apod.

- postupně se rozšiřuje okruh příjmů a výdajů státu, které mají peněžní charakter, vznikají a ustalují se finanční vztahy, vážící se k hospodaření státu a vedou ke vzniku celé soustavy peněžních vztahů

- v rozvinuté zbožní výrobě se finance stávají významným ekonomickým nástrojem státu k získávání peněžních prostředků sloužících ke krytí jeho potřeb

- vstupem státu do podnikatelské činnosti vznikají státní podniky a jejich finance

- s rozvojem územní samosprávy se osamostatňuje i hospodaření územních samosprávných celků a vzniká soustava místních samosprávných financí

- samostatným se stává i finanční hospodaření různých veřejných právních subjektů a tím vznikají další úseky financí

- se změnou charakteru a úlohy zbožně peněžního hospodářství, forem směny a rozdělování, se vyvíjí i rozsah a charakter financí a jednotlivé finanční kategorie, úloha financí se zvyšuje i ovlivňováním reprodukčního procesu státem

Komerční banka - Ceník BBS

2009-05-02T10:24:00.004-07:00

Ceník BBS
Operace Sazba v Kč
připojení na elektronický přenos dat systémem BBS
(Bulletin Board System)

- přímého klienta 3 000,-
používání systému BBS přímým klientem 350,- měsíčně

- používání systému BBS každým dalším klientem napojeným na přímého klienta 350,- měsíčně
návštěva klienta na jeho požádání ( odstranění závady způsobené klientem, poradenství) 500,- + 5% DPH
Předpokládám, že tato situace ohledně produktů elektronického bankovnictví v Komerční bance se změní po její plánované privatizaci, kdy se zahraniční vlastník jistě přičiní o konkurenci schopnost banky v této oblasti.

3.1.6Komerční banka

2009-05-02T10:24:00.003-07:00

3.1.6 Komerční banka
Komerční banka nabízí dvě služby telefonního bankovnictví a tři druhy PC bankovnictví. U Komerční banky jsou však tyto produkty již dlouhou dobu na trhu a tím zastarávají. Jsou často velice složité na používání i na instalaci. Zmíním proto jen produkt BBS a to také z důvodu, že jej využívá firma KOLMEK SPOL. S R. O: u které jsem vykonávala praxi.

3.1.6.1 BBS
Komerční banka nabízí právnickým osobám, fyzickým osobám – podnikatelům i občanům službu BBS. Prostřednictvím poboček a expozitur tak může klient disponovat se svými účty a získávat informace o jejich zůstatcích dvěma způsoby:
• předáváním a přejímáním kompatibilních médií (disket, CD ROM)
• přenosem dat přes modem systémem BBS s využitím telefonních linek
Oba způsoby vycházejí ze stejného základu. Podmínkou využívání služeb je vedení běžných účtů, příslušné technické vybavení a písemné uzavření smlouvy o poskytování elektronických bankovních služeb. K pořizování dat může klient používat vlastní programové vybavení nebo mu banka zapůjčí program KB DATA.
Pro zabezpečení autenticity a pro utajení elektronicky přenášených dat prostřednictvím BBS nebo na disketách je použita metoda asymetrického šifrování (RSA). Použitá metoda umožňuje kompresi, šifrování a digitální podpis přenášených dat

Česká spořitelna - GSM Banking

2009-05-02T10:24:00.001-07:00

3.1.5.3 GSM Banking
Služba určená majitelům běžného účtu v české měně umožňující komunikaci klienta s bankou prostřednictvím krátkých textových zpráv SMS.
SMS zprávy jsou pro síť Paegas zasílány na číslo 0603 052 000, pro Eurotel na 0602 909 909.
V návaznosti na zaslání SMS zprávy je pak možné:
• disponovat s účtem (zadávat jednorázové příkazy k úhradě, eventuelně podat žádost o inkaso),
• získat základní údaje o účtu (zjistit zůstatek a poslední obrat na účtu),
• vznést dotaz na připsání očekávané částky na účet,
• objednat si hotovost na pobočce,
• zjistit aktuální kurz měny,
• zaslat běžný text.
Klient může být tímto způsobem informován také o připsané platbě na účet. Pro zajištění bezpečnosti je využíván autentizační kalkulátor.
Tab. 15: Ceník společný pro služby Homebanking a GSM Banking
Položka Sazba v Kč
u účtů zapojených na službu Home Banking a GSM Banking
- za položku 1,50
za poskytování služby Home Banking
- jednorázově za zavedení služby
- měsíční poplatek (od 2. měsíce užívání)
- servisní poplatek za odstranění závady způsobené klientem až 3 000,-
až 200,-
500,-
podávání zpráv o stavu na účtu telefonicky
- ročně 1 000,-
za zavedení GSM bankingu 200,- + cena za autentizační kalkulátor (při jeho vyžádání klientem)
Blokace obou služeb má jednotnou sazbu 300,- Kč.

Česká spořitelna - Poplatky za používání služby

2009-05-02T10:23:00.004-07:00

Poplatky za používání služby
Většina poplatků se řídí sazebníkem pro sporožirový či běžný účet. Zavedení služby a zřízení trvalých příkazů k úhradě je zdarma. Pouze blokace služby při klientově zavinění (ztráta telebankingového čísla) je zpoplatněna částkou 300 Kč.

3.1.5.2 Homebanking
Majitelům běžného účtu v české, případně cizí měně, je určena služba Home Banking. Jedná se o klasický homebankingový systém, kdy komunikace s bankou je uskutečňována prostřednictvím modemu a telefonní linky.
Pomocí této služby je možné:
• získat aktuální informace o stavu a obratech na účtu (datový výpis),
• získat denní výpis z účtu v textové podobě,
• typovat příkazy k úhradě (v tuzemsku i do zahraničí) a inkasu,
• vést evidenci o zrealizovaných obratech na počítači,
• odesílat připravené příkazy k úhradě a inkasu,
• realizovat programové napojení na klientův ekonomický software - funkce EXPORT a IMPORT,
• přijímat kurzovní lístek,
• přijímat aktuální číselník bank,
• získat novou verzi "Home Banking" pomocí modemu,
• měnit systémový klíč a digitální podpis ze svého počítače přes modem,
• získávat nové informace o spořitelně a jejích produktech.
Veškerá komunikace je šifrována, používá se elektronický podpis

Česká spořitelna - Sporotel SMS

2009-05-02T10:23:00.003-07:00

Sporotel SMS
Služba SPOROTEL SMS je principiálně založena na výměně SMS zpráv (krátkých textových zpráv do 160 znaků). Banka odpovídá klientovi na jeho požadavek odesláním SMS zprávy, kterou jej informuje o provedení (případně neprovedení) požadované bankovní operace nebo mu sděluje požadovanou informaci.
Realizovatelné operace:
• zjištění zůstatku na účtu
• zjištění obratů na účtu (jen prostřednictvím operátorky nebo Sporotel SMS)
• zadání jednorázového příkazu k úhradě, příp. zrušení v den splatnosti
• založení trvalého příkazu k úhradě
• informace o produktech a službách banky
• zjištění kurzů České spořitelny
Majiteli sporožirového účtu, který si sjedná službu Sporotel, jsou vygenerovány identifikační znaky (telebankingové číslo a transportní heslo) a zaslány jako doporučená zásilka do vlastních rukou. Transparentní heslo si klient sám změní při prvním přihlášení do systému na bezpečnostní heslo PIN. Při druhém přihlášení do systému klient již zadává pouze telebankingové číslo a svůj PIN.

Česká spořitelna

2009-05-02T10:23:00.001-07:00

3.1.5 Česká spořitelna
Česká spořitelna nabízí tuto strukturu produktů elektronického bankovnictví:
• Sporotel
• Home Banking
• GSM Banking
3.1.5.1 Sporotel
Systém Sporotel zahrnuje služby SPOROTEL TELEBANKING a SPOROTEL SMS
Služba telefonního bankovnictví Sporotel je poskytována majitelům sporožirových účtů, podmínkou je sepsání Dodatku ke smlouvě o sporožirovém účtu. Pro realizaci Sporotelu Telebanking je opět nutný telefon s tónovou volbou. Pro Sporotel SMS mobilní telefon GSM s aktivovanou službou SMS.
Sporotel Telebanking
Klient má po zavolání na číslo 02/6109 0119 možnost komunikovat s automatickým telefonním systémem a realizovat tak vybrané finanční operace. Systém komunikuje v českém nebo anglickém jazyce. V pracovní dny lze volit i přepojení na operátorku.

OB Multicash

2009-05-02T10:22:00.002-07:00

3.1.4.3 OB Multicash
Produkt určený pro právnické a fyzické osoby, které předávají ke zpracování větší množství příkazů. Komunikace probíhá prostřednictvím počítače a modemu. Podmínkou využívání je vedení běžného účtu. Přenos elektronických zpráv probíhá pouze mezi klientem a bankou. Elektronický podpis umožňuje zachycení obsahu právního úkonu a určení osoby, která právní úkon učinila, stejně jak je tomu u produktu Edifact.
Systém nabízí následující služby:
• bezhotovostní tuzemský korunový platební styk na základě příkazu k úhradě nebo inkasu (TKPS)
• bezhotovostní devizový nedokumentární platební styk na základě příkazu k úhradě (DNPS)
• zůstatek na účtu aktualizovaný v hodinových intervalech
• zasílání výpisů z účtů
• nezaúčtované položky v bezhotovostním korunovém tuzemském platebním styku z důvodu nedostatku platebních prostředků
Tab. 14: Ceník OB Multicash
Operace Sazba v Kč
a) vstupní poplatek 3 000,-
b) měsíční poplatek (fixní celkem) 300,-
c) poplatek za zaúčtování položky
- v tuzemském platebním styku 1,50 vyúčt. měsíčně
- za položku předávanou do jiné banky + 2,- vyúčt. měsíčně
d) hladké nedokumentární platy ze zahraničí a z tuzemska 1 % z částky
e) hladké nedokumentární platy do zahraničí a do tuzemska 1 % z částky
f) písemný standardní výpis (bez ohledu na periodicitu) 30,- vyúčt. měsíčně + poštovné

Československá obchodní banka : Ceník

2009-05-02T10:22:00.001-07:00

: Ceník ČSOB Linky 24
Operace Sazba v Kč
Zůstatek účtu a soupis zaúčtovaných položek zdarma
Informace o neprovedených platbách TPS zdarma
Zřízení, změna, zrušení trvalého platební příkazu zdarma
Převod mezi účty téhož klienta ve stejné měně a v různých měnách - konverze zdarma
- informace o ČSOB, produktové nabídce, jejích kurzech, úrokových sazbách a poplatcích zdarma
Další produkty a služby:
a) zřízení služby
- se standardní autentizací zdarma
- s autentizací PIN kalkulátorem 1 500,- vyúčt. jednorázově
b) opětovné poskytnutí PIN 100,- vyúčt. jednorázově
c) výměna či opětovné poskytnutí PIN kalkulátoru (rozsynchronizování, technická závada, ztráta, zničení) individuálně na základě odborného posouzení
d) poplatek za zaúčtování položky
- v tuzemském platebním styku (kredit i debet) 4,- vyúčt. měsíčně
- za položku předávanou do jiné banky + 2,- vyúčt. měsíčně

3.1.4.2 Edifact
Produkt určený pro právnické osoby (zejména velké a střední podniky), mohou je však využívat i fyzické osoby. Podmiňujícím produktem je běžný účet vedený u ČSOB.
Systém EDIFACT - je systém pro elektronické bankovnictví, který umožní klientovi pomocí PC a modemu využívat vybrané bankovní produkty a služby. Přenos elektronických zpráv je zprostředkován nezávislou organizací (VAN operátorem), která provádí nezávislou archivaci zpráv bez znalostí jejich obsahu na nepřepisovatelných médiích, uchovává log dat (historický přehled o přijatých a vyslaných zprávách) a poskytuje služby certifikační povahy.
Elektronický podpis umožňuje zachycení obsahu právního úkonu a určení osoby, která právní úkon učinila.
Systém nabízí následující služby:
• bezhotovostní tuzemský korunový platební styk na základě příkazu k úhradě nebo inkasu (TKPS)
• zasílání kreditních a debetních avíz o provedených platbách TKPS (bez ohledu na to, zda byl příkaz k platbě realizován formou elektronické výměny dat či nikoliv)
• bezhotovostní devizový nedokumentární platební styk na základě příkazu k úhradě (DNPS)
• zasílání kreditních a debetních avíz o provedených platbách DNPS (bez ohledu na to, zda byl příkaz k platbě realizován formou elektronické výměny dat či nikoliv)
• zasílání výpisů z účtů

Československá obchodní banka

2009-05-02T10:21:00.002-07:00

3.1.4 Československá obchodní banka
Československá obchodní banka nabízí v současné době tři produkty elektronického bankovnictví:
• ČSOB Linka 24 = Phone banking
• Edifact
• OB Multicash
3.1.4.1 ČSOB Linka 24
je nový systém telefonního bankovnictví ČSOB, který umožňuje klientům získávat informace a provádět vybrané bankovní operace prostřednictvím klasického či mobilního telefonu. Je určený pro klienty z řad fyzických a právnických osob, které mají v ČSOB veden běžný účet.
Čtyři způsoby komunikace s bankou:
• klientští poradci (bankovní specialisté)
• systém automatických služeb (hlasová služba)
• strukturované SMS zprávy (služba SMS Standard)
• menu SIM Toolkit aplikace – šifrované SMS zprávy (služba ČSOB Mobil 24, tzn. obecně GSM Banking pro uživatele sítě Paegas)
Systém nabízí následující služby:
• informace o účtech (zůstatek účtu, soupis požadovaných položek, duplikát standardního výpisu, informace o neprovedených platbách TPS)
• TPS (tuzemský platební styk) – příkazy k úhradě a inkasu, trvalé příkazy k úhradě (založení, změny, zrušení), souhlas k inkasu (zřízení, změna, zrušení), souhlas k SIPO
• ZPS (zahraniční platební styk) – příkazy k úhradě
• převod mezi účty téhož klienta ve stejné měně nebo v různých měnách (konverze)
• základní informace o finanční skupině ČSOB a KBC
• informace o produktech a službách ČSOB, kurzech a úrokových sazbách a poplatcích ČSOB
• aktuální informace z peněžního a kapitálového trhu

GE Capital Bank - Homebanking = BankKlient

2009-05-02T10:21:00.001-07:00

3.1.3.3 Homebanking = BankKlient
BankKlient je programový produkt určený k dálkovému přenosu dat nebo k přenosu dat na kompatibilních médiích (disketa) mezi GE Capital Bank a zákazníkem. Tento produkt, který je obecně označován jako homebanking, je určen především klientům s vyšším počtem platebních příkazů jako náhrada písemných platebních příkazů. Také se předpokládá že uživatelem bude podnikatelský subjekt.
Můžete využít automatizovaný přenos dat z BankKlienta do ekonomických a účetních systémů a naopak, tím snížíte administrativní náročnost (nemusíte vyplňovat /pořizovat / tisknout příkazy k úhradě, automaticky se zaúčtují položky na bankovním výpisu).
Také export dat do formátu vhodného pro tabulkový procesor (Excel) umožní další zpracování informací (třídění, výběr dat apod.)
Platby jsou autorizovány elektronickým podpisem, založeným na principu tajného a veřejného klíče - algoritmus RSA (1024 bitů) Zabezpečení dat lze zvýšit použitím hardwarového šifrovacího klíče (algoritmus DES)
Tab. 11: Ceník Homebankingu
Operace Sazba v Kč
Paušální poplatky za užívání BankKlient
základní verze
Verze 3.4 ročně 4200,- Kč
splatné do 31.1.běžného roku,
každý započatý měsíc 1/12
Verze 5.0 a vyšší ročně 1800,- Kč
splatné do 31.1 běžného roku,
za každý započatý měsíc 150,- Kč
rozšířená verze (HW šifrovací klíč)
Verze 3.4 ročně 5200,- Kč
splatné do 31.1.běžného roku,
každý započatý měsíc 1/12
Verze 5.0 a vyšší ročně 2400,- Kč
splatné do 31.1 běžného roku,
za každý započatý měsíc 200,- Kč
Poplatky za zpracování elektronických platebních příkazů
- jsou výrazně nižší než poplatky účtované za platební příkazy na tiskopisech banky
Standardní subjekty
- BankKlient 2,- Kč
- písemný platební příkaz 5,- Kč

GE Capital Bank - Telefon Banka

2009-05-02T10:20:00.002-07:00

3.1.3.2 Telefon Banka
Telefon Banku si mohou zřídit majitelé Flexikonta (fyzické osoby občané) a majitelé běžného účtu (fyzické osoby podnikatelé a právnické osoby). Pro funkčnost Telefon Banky je nutné použít telefon s tónovou volbou.
Pomocí jednoduchého menu automatického hlasového systému se po stisknutí příslušného čísla postupně dostanete k žádané informaci.
Tato služba umožňuje:
• zjištění aktuálních zůstatků na všech Vašich účtech
• zadání platebních příkazů ze všech běžných korunových účtů
• získání aktuálních bankovních informací:
- informace o kurzovním lístku a úrokových sazbách GE Capital Bank, a. s.
- informace o nabízených produktech a službách GE Capital Bank, a. s.
- základní informace o GE Capital Bank, a. s., a jejích pobočkách

GE Capital Bank

2009-05-02T10:20:00.001-07:00

3.1.3 GE Capital Bank
GE Capital Bank je další z několika bank, které nabízejí služby elektronického bankovnictví. Orientuje se na klienty z řad spotřebitelů a malých a středních firem a poskytuje jim zákaznicky zaměřené finanční a bankovní služby.
Zaměřili se přitom na tři hlavní produkty přímého bankovnictví:
• GSM Banka
• Telefon Banka
• Homebanking
3.1.3.1 GSM Banka
GSM Banku si mohou pořídit všichni klienti GE Capital Bank - majitelé běžného korunového účtu (fyzické osoby - občané, fyzické osoby - podnikatelé, právnické osoby).
Služba umožňuje:
• zjištění aktuálních zůstatků na účtu
• zjištění posledních tří výdajů nebo příjmů na účtu
• hledání pohybů na účtech dle období, částky nebo variabilního symbolu
• zjištění aktuálních devizových a valutových kurzů jakékoli měny z kurzovního lístku
• zadání platebního korunového příkazu
• zadání trvalého příkazu k úhradě
Abyste mohli používat službu GSM Banking je nutné být klientem společnosti Radiomobil (podporuje technologii SIM Toolkit), mít mobilní telefon podporující taktéž funkci SIM Toolkit a vlastnit speciální bankovní SIM kartu.
Tu můžete získat v každé pobočce společnosti Radiomobil za poplatek 400,- Kč. Banka na speciální kartu nahraje vlastní bankovní software, pomocí kterého bude probíhat samotná komunikace. Banka tuto službu nezpoplatňuje.
V případě, že ještě nemáte mobilní telefon, banka v současné době při zřízení účtu nabízí získání mobilního telefonu a zároveň aktivaci služby GSM Banka.

IPB - Kompatibilní média

2009-05-02T10:19:00.002-07:00

3.1.2.4 Kompatibilní média
U Investiční a poštovní banky existuje možnost předání dat platebního styku mezi bankou a klientem a naopak na kompatibilním médiu (disketa, CD-ROM. ZIP jednotka).
Prostřednictvím přenosných médií se uskutečňují dva základní typy operací:
• zadávání platebních příkazů (tj. směr komunikace klient-banka)
• přijímání výpisů z účtu (tj. směr komunikace banka-kliet)
Je třeba poznamenat, že používání přenosných médií je velmi zastaralý způsob používaný malým množstvím klientů. Proto také neuvádím ceník tohoto produktu.
3.1.2.5 Bezdokladový elektronický styk
Služba umožňuje zajištění tuzemského platebního styku a úhrad do zahraničí prostřednictvím přímého přenosu dat mezi dvěma koncovými stanicemi, jedné na straně klienta a druhé na straně banky. V případě tuzemského bezdokladového elektronického styku (BES) lze využít přenosové sítě.
BEZ umožní odeslání klientových platebních příkazů do banky přímo z jeho počítače a zároveň každodenní získání výpisů z účtu, pokud na nich došlo k pohybu. Papírové výpisy jsou předávány podle dohody.
Produkt je vhodný pro klienty, právnické osoby a fyzické osoby – podnikatele, kteří mají velkou četnost operací na účtu. Podmínkou využívání služby je uzavření smluv klienta s bankou a s firmou zajišťující přenos dat. Tato služba se také stává s postupem nových technologií zastaralá. Proto také neuvádím ceník této služby.

IPB Homebanking

2009-05-02T10:19:00.001-07:00

3.1.2.3 IPB Homebanking
Tato služba je poskytována k běžnému korunovému účtu, běžnému devizovému účtu a revolvingovému úvěrovému účtu. Je určena pro právnické i fyzické osoby.
Služba IPB Homebanking umožňuje:
• zadávání tuzemských a zahraničních platebních příkazů
• zřizování trvalých příkazů k úhradě a inkasu
• dávat svolení k inkasu
• zřídit, zrušit, upravit parametry spořícího účtu a termínovaného vkladu
• zadávání blokace peněžních prostředků a výplatních šeků (v on-line režimu)
• objednání platebních dokladů
• přehled historie účtu
• zaslání výpisů z účtu
• zobrazení aktuálního kurzovního lístku
• autorizovat platební příkazy digitálním podpisem
Tab. 8: Ceník IPB Homebankingu
Operace Sazba v Kč
Zřízení základní uživatelské stanice
a) fyzické osoby 200,-
b) fyzické osoby podnikatele 400,-
c) právnické osoby 1 000,-
Zřízení každé další multiuživatelské stanice 300,-
Měsíční poplatek za užívání služby
a) fyzické osoby 60,-
b) fyzické osoby podnikatele 120,-
c) právnické osoby 180,-
Zobrazeni aktuálního zůstatku učtu včetně e-mail nebo SMS zprávy 1,50
Zobrazeni historie učtu včetně e-mail zprávy 3,50

Investiční a poštovní banka - IPB GSM Banking

2009-05-02T10:18:00.002-07:00

3.1.2.2 IPB GSM Banking
Investiční a poštovní banka byla druhým peněžním ústavem na území České republiky, která svým klientům nabídla možnost ovládat svůj účet pomocí mobilního telefonu. Službu si může aktivovat klient, který používá mobilní telefon podporující technologii SIM Toolkit (v současné době tedy pouze Paegas) a má speciální SIM kartu operátora podporujícího tuto technologii.
Služba IPB GSM Banking umožnuje:
• získat informace o zůstatku na účtu
• zobrazit až 10 posledních pohybů na účtu během posledních 30 dní
• zobrazit seznam účtů navázaných na službu IPB GSM Banking
• podat jednoduchý příkaz k úhradě
• podat prioritní platbu v režimu on-line
• uložit odpovědi z IPB do archivu mobilního telefonu
• požádat o zaslání výpisu z účtu na zadanou e-mailovou adresu
Služba IPB GSM Banking je poskytována k běžnému korunovému účtu a k revolvingovému úvěrovému účtu, pasivní operace (zůstatek na účtu, historie účtu, výpisy z účtu elektronicky) je možno využít i pro jiné typy účtů.
Tab. 7: Ceník IPB GSM Bankingu
Operace Sazba v Kč
Zřízení bankovní GSM stanice
- fyzické osoby 100,-
- právnické osoby a fyzické osoby podnikatele 200,-
Zřízení 1. bankovní GSM stanice zdarma
Měsíční poplatek za užívání bankovní GSM stanice 60,-
Měsíční poplatek za užívání 1. bankovní GSM stanice současně se službou IPB Homebanking 20,-
Zobrazeni aktuálního zůstatku účtu 1,50
Zobrazeni historie účtu 1,50

Investiční a poštovní banka

2009-05-02T10:18:00.001-07:00

3.1.2 Investiční a poštovní banka
V nabídce Investiční a poštovní banky je pět druhů elektronického bankovnictví:
• IPB Phonebanking
• IPB GSM Banking
• IPB Homebanking
• Kompatibilní média
• Bezdokladový elektronický styk
3.1.2.1 IPB Phonebanking
Služba poskytuje na telefonním čísle 0800/152 021 informace o zůstatku na účtu. Je určena fyzickým osobám, fyzickým osobám – podnikatelům i právnickým osobám. Může o ni požádat jakýkoli majitel korunového účtu (běžného, spořícího, termínovaného) vedeného u IPB. Současně může k používání IPB Phonebankingu zmocnit další osoby (není podmínkou, aby byly osoby uvedeny v podpisových vzorech).
Zůstatek na účtu klient zjistí prostřednictvím telefonního přístroje s tónovou volbou nebo faxu. Služba je zabezpečena osobním číslem PID a heslem PIN. IPB Phonebanking je automatickou součástí některých produktových balíčků IPB.

Jak může klient přispět k zajištění bezpečnosti

2009-05-02T10:17:00.002-07:00

Jak může klient přispět k zajištění bezpečnosti
EBanka využívá pro zajištění bezpečnosti kombinaci vysoké kryptografické podpory (128bitové šifrování) s autentizačním a certifikačním prostředkem elektronického klíče. Tím je zaručeno, že pokud by došlo k prozrazení jedné části bezpečnostní ochrany, útočník nemá k dispozici druhou část a je mu znemožněn přístup k účtu klienta.
Klient by měl dodržovat následující zásady:
• Pamatovat si a nikomu nesdělovat PIN k elektronickému klíči.
• Po ukončení práce v klientském systému na internetu se vždy odhlásit.
• Používá-li jeden počítač více osob (např. v internetové kavárně), pak po odhlášení zavřít i okno prohlížeče.

Elektronický klíč eBanky

2009-05-02T10:17:00.001-07:00

Elektronický klíč eBanky
Elektronický klíč je u eBanky používán k zabezpečení komunikace klienta s bankou všemi komunikačními kanály, tedy nejen na internetu.
Elektronický klíč obsahuje naprogramovaný šifrovací algoritmus a šifrovací klíč DES (Data Encryption Standard) délky 56 bitů. Autentizace probíhá na principu symetrického zašifrování zprávy na straně klienta i banky a porovnání výsledků. Certifikace probíhá podobně s tím, že součástí zprávy jsou jednotlivé údaje o příkazu klienta. Banka kontroluje, zda certifikační kód vyslaný klientem je po rozšifrování totožný s došlými údaji klienta, a teprve potom provede příkaz.
Posloupnost generování kódů je nepředpověditelná, tj. na základě znalostí předchozích kódů není možné zkonstruovat následující kód. Technologie elektronického klíče je tak velice vhodná pro jakoukoli komunikaci prostřednictvím zabezpečeného přenosového kanálu (telefon, fax, GSM, internet).
Elektronický klíč sám o sobě je chráněn čtyřmi základními bezpečnostními prvky:
• Práce s ním je umožněna až po zadání čtyřmístného PINu. Elektronický klíč přitom neumožňuje, aby jako PIN byly použity triviální kombinace – čtyři stejná čísla, vzestupná či sestupná číselná řada. PIN si může uživatel kdykoli změnit. Elektronický klíč si pamatuje tři poslední použité PINy, které tak nemohou sloužit jako nový PIN.
• V případě, že je třikrát zadán chybný PIN, elektronický klíč se sám zablokuje. Odblokování může provést pouze zaměstnanec banky po ověření totožnosti.
• Po 60 vteřinách nečinnosti se elektronický klíč automaticky vypne. Při zapnutí je opět požadován PIN.
• V případě, že uživatel vygeneroval pomocí elektronického klíče 10 autentizačních nebo certifikačních kódů po sobě a žádný z nich nebyl zadán do klientského systému, dojde k rozsynchronizování elektronického klíče. Klientský systém z bezpečnostních důvodů takovýto kód nepřijme. Je nutno synchronizovat elektronický klíč s klientským systémem, což lze provést také telefonicky. Tato ochrana stručně slouží k tomu, aby elektronický klíč byl používán pouze ke svému účelu a nikoli jako hračka.

Bezpečnost v eBance

2009-05-02T10:16:00.002-07:00

3.1.1.2 Bezpečnost v eBance
Bezpečnost systému obecně závisí jednak na zajištění bezpečnosti aplikace, jednak na zabezpečení fyzické bezpečnosti systému. Zabezpečení aplikace spočívá v provádění autentizace klienta, certifikace dat a v jejich ověření, v případě přístupu klienta po internetu navíc nastupuje ochrana dat šifrováním.
Elektronický klíč
Autentizace klienta a banky, certifikace dat posílaných klientem do banky a ověřování mohou jsou v eBance prováděny elektronickým klíčem. Jedná se o zařízení velikosti kapesní kalkulačky, vyráběné francouzskou firmou ActivCard. Elektronický klíč využívá principu symetrického šifrování.

eBank Poplatky bankovních operací a služeb

2009-05-02T10:16:00.001-07:00

Poplatky bankovních operací a služeb
Cena za každou službu je součtem ceny operace a ceny za použití vstupního nebo výstupního komunikačního kanálu mezi eBankou a klientem. Ceny za použití komunikačních kanálů jsou uvedeny samostatně. Pokud je ve sloupci "Cena kanálu" uvedeno "ne", cena komunikačního kanálu se k poplatku za operaci nepřičítá. Poplatek za použití komunikačního kanálu se k poplatku za operaci rovněž nepřičítá, pokud je k Firemnímu účtu předplacen odpovídající komunikační program. Kromě těchto poplatků nejsou na účtu strhávány žádné další poplatky za zaúčtování účetní položky.
Tab. 2: Ceník založení Firemního účtu eBanky
Operace Cena operace Cena kanálu
Založení firemního účtu zdarma ne
Tab. 3: Ceník nastavení účtu a trvalých příkazů eBanky
Operace Cena operace Cena kanálu
Povolení inkasa - nastavení protiúčtu a změny nastavení 30 Kč ano
Nastavení podpisového vzoru (dispozičního práva) 20 Kč ano
Nastavení a změna dispozičního práva pro platbu s heslem 30 Kč ano
Trvalý příkaz k inkasu - zadání a změna 15 Kč ano
Inteligentní inkaso - zadání a změna 15 Kč ano
Trvalý příkaz k úhradě - zadání a změna 15 Kč ano
Nastavení zajištění záporného zůstatku zdarma ne
Nastavení výpisu k účtu zdarma ne
Nastavení služby GSM-SMS (nahrání aplikace na SIM) 20 Kč ano
Změna nastavení základních parametrů Firemního účtu
(účet pro úroky, účet pro poplatky, aktivace měn, volba hlavní měny) zdarma ne
Nastavení podmíněné zprávy o zůstatku běžného účtu zdarma ne

Cenové programy Firemního účtu eBank

2009-05-02T10:15:00.002-07:00

Cenové programy Firemního účtu
Cenové programy ProFi, ProFi 200 a ProFi 500 se odlišují různými poplatky za tyto nejčastější bankovní operace: příkazy k úhradě, příkazy k inkasu, sestavení výpisu z účtu, informace o realizaci transakce a podmíněné informace o zůstatku na účtu.
Při větším množství prováděných operací je proto cenově výhodnější zvolit program s vyšším pevným měsíčním poplatkem a nižší cenou za jednotlivé operace. Naopak při nižším počtu realizovaných transakcí je pro klienta výhodnější zvolit nižší cenový program
Tab. 1: Ceník měsíčních poplatků za Firemní účet eBanky
Operace Sazby v Kč
Cenový program ProFi 200
Cenový program ProFi 200 380
Cenový program ProFi 500 630
Komunikační program Internet 100
Komunikační program Konverzant 50
Komunikační program Vstupní SMS 120
Poplatek za užívání veřejného klíče pro dávkovou komunikaci: **
- za první veřejný klíč
- za druhý a každý další veřejný klíč
100
20
Příplatek za každou další osobu s oprávněním k nakládání s Firemním účtem, včetně vlastního Osobního Elektronického klíče 80
Příplatek za každé nastavené dispoziční právo pro platby s heslem 20

Osobní a Firemní účet

2009-05-02T10:15:00.001-07:00

3.1.1.1 Osobní a Firemní účet
Osobní účet je určen fyzickým osobám, Firemní účet právnickým osobám – podnikatelům. Klient získává mezinárodní platební kartu (elektronickou nebo embosovanou) současně s podpisem smlouvy o založení účtu.
Služby účtů:
• jednorázové platební příkazy k úhradě či inkasu
• zahraniční platební styk
• trvalé platební příkazy k úhradě a inkasu
• termínované vklady včetně revolvingových
• inteligentní revolvingový termínovaný vklad
• vedení účtu v českých korunách a současně v sedmi dalších měnách (USD, DEM, ATS, CHF, GBP, FRF, EUR)
• povolení inkasa z účtu
• zajištění záporných zůstatků
• Osobní úvěr a Osobní úvěrová linka (jen u Osobního účtu)
• SIPO platby
• přehled historie účtu (obsahuje pohyby na účtu klienta, nerealizovaná inkasa, odeslané či neodeslané výpisy z účtu, průměrný zůstatek na účtu, denní zůstatky a přehled blokací na účtu)
• zaslání výpisu z účtu (poštou nebo e-mailem)
• osobní schránka klienta (banka zde zasílá klientovi aktuální informace a nabídky)
• dávková komunikace = zadávání hromadných platebních příkazů (jen u Firemního účtu)

Komunikace s bankou pomocí SMS

2009-05-02T10:14:00.002-07:00

Komunikace s bankou pomocí SMS
Bezpečnost je důležitým aspektem. Pro přístup k bankovním službám potřebujete znát BPUK (PUK pro bankovní aplikaci), pomocí něhož si vytvoříte BPIN (PIN pro bankovní aplikaci). Číslo BPIN pak používáte při každém přístupu k chráněným položkám bankovní aplikace. BPUK vám sdělí vaše banka při aktivaci bankovní aplikace a jejím nahrání na SIM kartu.
Pokud zadáte třikrát po sobě špatně BPIN, bude přístup k bankovní aplikaci a chráněným položkám zablokován. Pro odblokování je třeba znát BPUK. Pokud zadáte desetkrát za sebou špatně BPUK, nelze již SIM kartu pro bankovní služby použít. Význam je tedy jasný, zabraňuje použití vaší karty cizími osobami.
Pro komunikaci s eBankou prostřednictvím internetu je potřeba Microsoft Explorer 4.0 nebo Netscape Navigator 4.0 a vyšší.
Součástí každého klientského centra eBanky jsou nepřetržitě fungující samoobslužné zóny, tj. terminály, kterými lze snadno uskutečnit veškeré bezhotovostní transakce, a bankomaty pro výběr hotovosti pomocí platebních karet.

eBanka - Transakce:

2009-05-02T10:14:00.001-07:00

Transakce:
• jednorázový příkaz k úhradě
• založení termínovaného vkladu (i revolvingového)
Příklady použití klíčových slov:
SMS zpráva se odesílá na telefonní číslo 0603 500 050, v síti Paegas stačí 1024.
zůstatek na účtu
ZUST_číslo účtu*kód měny_klientské číslo_autentizační kód
(např. ZUST_123456*11_065641230_123456789)
poslední příjem
PRIJ_číslo účtu*kód měny_klientské číslo:autentizační kód
jednorázový příkaz k úhradě
PLAT_z účtu*kód měny_na účet*kód banky_částka*desetinná místa_měna_konstantní_variabilní_specifický_klientské číslo_certifikační kód
Komunikace prostřednictvím krátkých textových zpráv (SMS) je sice relativně snadná, avšak nepříliš uživatelsky příjemná. Nutnost pamatovat si nebo mít stále při sobě strukturu textových zpráv a klíčová slova může být pro mnohé uživatele limitujícím faktorem.
Majitelé mobilních telefonů sítě Paegas tak mají k dispozici technologii GSM SIM Toolkit. Bankovní služby prostřednictvím GSM SIM Toolkit lze začít využívat po zakoupení speciální SIM karty a její aktivaci na pobočce banky. Menu telefonu se pak rozšíří o položku bankovní služby. Pokud pak budete chtít zjistit zůstatek na vašem účtu jen zadáte tuto položku a telefon se automaticky začne vyptávat na požadovaná data a autentizační kódy. Přesná struktura menu bankovní služby se většinou liší podle účtu a mobilního telefonu.

eBanka

2009-05-02T10:13:00.002-07:00

Využívání všech komunikačních kanálů je možné 24 hodin denně. Telefonní bankéřka je schopna kdykoli provést požadovanou bankovní operaci a také zodpovědět jakýkoli dotaz. Při využívání telefonního automatizovaného systému Konverzant se lze kdykoli přepojit na telefonní bankéřku, která je prostřednictvím displeje informována, jaké kroky klient již provedl, takže nemusí provedené úkony opakovat. Prostřednictvím telefonní bankéřky lze až na až na výjimky provést celou škálu bankovních služeb jako na klientském centru.
Majitelé mobilních telefonů jakéhokoli operátora mohou využít komunikace s bankou pomocí krátkých textových zpráv (GSM-SMS Klasik).Pro zadávání pokynů bance se používá tzv. klíčových slov obsažených v SMS zprávách, k zajištění bezpečnosti komunikace s bankou slouží autentizace a certifikace pomocí elektronického klíče.
Informační služby:
• zůstatek na účtu
• poslední příjmová operace
• kurzy měn při konverzi
• úrokové sazby termínovaných vkladů

eBanka

2009-05-02T10:13:00.001-07:00

3.1.1 eBanka
eBanka jako jediná v České republice nabízí plnou šíři služeb přímého bankovnictví. Komunikace mezi klientem a bankou je možná za použití všech moderních komunikačních kanálů – se svými penězi jste v kontaktu prostřednictvím telefonu (klasického i mobilního GSM), faxu, počítače připojeného k internetu, klasická komunikace (pobočka, pošta, bankomat) zůstává navíc stále v platnosti.
eBanka nabízí dva komplexní produkty – Osobní a Firemní účet – jejichž založení je základem pro používání standardních bankovních služeb i služeb nových, založených na využívání vyspělých technologií. Díky on-line zpracování eBanka garantuje provedení bezhotovostního převodu mezi dvěma účty vedenými u ní do 5 minut.
Komunikační kanály
• telefon – telefonní bankéřka (0800/124 200)
• telefon – konverzant (0800/124 400)
• mobilní telefon – GSM SMS Klasik
• mobilní telefon – GSM SIM Toolkit
• internet
• fax (0800/124 300)
• pošta
• klientské centrum a samoobslužná zóna

VLASTNÍ SROVNÁNÍ PRODUKTŮ ELEKTRONICKÉHO BANKOVNICTVÍ JEDNOTLIVÝCH BANK

2009-05-02T10:12:00.004-07:00

3 VLASTNÍ SROVNÁNÍ PRODUKTŮ ELEKTRONICKÉHO BANKOVNICTVÍ JEDNOTLIVÝCH BANK
Když ještě před nedávnem někdo vyslovil pojem přímé bankovnictví, tak se ostatním vybavila automaticky tehdy ještě Expandia Banka, nabízející obsluhu účtů pomocí moderních komunikačních kanálů, které dokáží plnohodnotně nahradit osobní návštěvy banky. Ostatní banky se do přímého bankovnictví pouštěly poměrně váhavě, avšak v posledních měsících přece jen došlo z jejich strany k výraznějším pokrokům. Kupříkladu na poli GSM Bankingu dnes můžeme již hovořit o konkurenčním boji a klient může porovnat nabídky hned několika peněžních ústavů. O to bych se ráda pokusila i já. Budu se snažit popsat produkty bank nabízející formy elektronického bankovnictví tak, aby se tyto informace daly mezi sebou porovnat.
Přehledy a ceníky poskytovaných bankovních produktů
V následujících přehledech jsou zachyceny situace v oblasti přímého bankovnictví, které na českém trhu panovaly k 1.3.2001. Vzhledem k tomu, že služby přímého bankovnictví se velice rychle rozvíjí u většiny bank, může být nabídka pozměněna či rozšířena.

Komerční banka

2009-05-02T10:12:00.003-07:00

Historie:
V lednu 1990 vznikla Komerční banka vyčleněním z bývalé Státní banky československé na území České republiky. V červnu 1990 zahájila jako první z českých bank obchodování na Prozatímním sekundárním trhu (předchůdci BCCP). V červenci 1990 po více než padesáti letech KB jako první banka v ČR vydává emisi dluhopisů v objemu 1 mld. Kč.
V lednu 1992 změnila Komerční banka formu ze státního peněžního ústavu na akciovou společnost. V listopadu 1994 navýšila banka základní jmění na 9,502 miliardy korun a to učinilo Komerční banku na dlouhou dobu nejsilnější kapitálově vybavenou bankou na českém trhu. V září 1998 zahájila ostrý provoz Expresní linky KB, která umožňuje klientům prostřednictvím telefonu nepřetržitý kontakt se svými účty. Na konci prosince 1999 začal nový úpis akcií KB. Po jeho skončení dosáhl státní podíl v bance spravovaný Fondem národního majetku 60 %.
V únoru 2000 vláda souhlasila s plánem vyvedení nekvalitních pohledávek v nominální hodnotě nanejvýš 60 miliard korun do dceřiné společnosti Komerční banky Konpo, kterou později odkoupila Konsolidační banka za 60 % nominální hodnoty.
V červenci roku 2000 nastalo zavedení nové organizační struktury Komerční banky, která má za cíl snížení provozních nákladů. Většinový vlastník v současné době plánuje prodej svého podílu v bance. Podle dostupných zpráv by státní podíl měl být privatizován do soukromých rukou do poloviny roku 2001. Komerční banka očekává od svého strategického partnera poskytnutí know-how využitelného k uskutečňování svých strategických záměrů, stejně jako zapojení do globálního bankovnictví a vylepšení vlastní firemní kultury.
Komerční banka disponuje sítí více než tří stovek obchodních míst. Velikosti bilanční sumy, která podle mezinárodních účetních standardů na konci prvního pololetí 2000 dosáhla výše přes 390 miliard korun, a podílem na úvěrovém trhu zaujímá Komerční banka významné místo na českém bankovním trhu.
Vybrané údaje:
Počet poboček 317
Počet účtů 1 500 000
Počet klientů 1 246 000
Počet zaměstnanců 10 927
Vlastní jmění (mil. Kč) 17 826
Aktiva celkem (mil. Kč) 439 110
Hospodářský výsledek za poslední účetní období (mil. Kč) -9 242
Úvěry (mil. Kč) 183 644
Vklady (mil. Kč) 259 191
Podíl na celkových úvěrech 16,40 %
Podíl na celkových vkladech 21,59 %

Česká spořitelna

2009-05-02T10:12:00.001-07:00

Historie:
Svou činnost zahájila 1825 Spořitelna Česká – Bohemische Sparkasse v Praze, nejstarší právní předchůdce dnešní České spořitelny, a. s. V letech 1935 – 1945 nastalo násilné slučování československých peněžních ústavů a v roce 1953 znovuvytvoření peněžní soustavy státních spořitelen. V roce 1967 probíhá sloučení této soustavy v jeden peněžní ústav.
V souvislosti s federativním uspořádáním Československa v roce 1968 vznikají dva samostatné subjekty – Česká státní spořitelna a Slovenská státní spořitelna.
27. prosince 1991 založena Česká spořitelna jako akciová společnost. Privatizace České spořitelny v roce 1992 v rámci první vlny kupónové privatizace, do které bylo nabídnuto 37 % akcií společnosti (podíly získalo 40 000 individuálních držitelů investičních kupónů a 90 investičních privatizačních fondů). Dalších 40 % majetku si ponechal stát, reprezentovaný Fondem národního majetku, 20 % akcií obdržely bezúplatným převodem města a obce v České republice, 3 % majetku tvořila rezerva na případné restituce.
V roce 1994 navýšila Česká spořitelna základní jmění z 5,6 miliardy na 7,6 miliardy korun. V roce 1998 vstoupila Evropská banka pro obnovu a rozvoj do České spořitelny odkupem 9 mil. akcií, což reprezentovalo 11,8 % základního jmění ČS, po navýšení základního jmění v roce 1999 o 7,6 miliardy korun se jedná o 5,92 % základního jmění.
V roce 2000 se Česká spořitelna, a. s. stala součástí finanční skupiny Erste Bank der Oesterreichischen Sporkassen AG poté, co Fond národního majetku převedl na tuto rakouskou banku 52 % akcií.
Vybrané údaje:
Počet poboček 793
Počet účtů 12 500 000
Počet klientů -
Počet zaměstnanců 14 675
Vlastní jmění (mil. Kč) 15 593
Aktiva celkem (mil. Kč) 364 269
Hospodářský výsledek za poslední účetní období (mil. Kč) - 4 893
Úvěry (mil. Kč) 100 644
Vklady (mil. Kč) 291 457
Podíl na celkových úvěrech 8,99 %
Podíl na celkových vkladech 24,28 %

Československá obchodní banka

2009-05-02T10:11:00.002-07:00

Historie:
Československá obchodní banka byla založena v roce 1964. Zakladateli a počátečními akcionáři byly SBČS jako majoritní akcionář a dále jiné, státem kontrolované subjekty jako minoritní akcionáři. Do roku 1989 se banka soustředila hlavně na financování podniků zahraničního obchodu a na cizoměnové služby. ČSOB byla v Československu jedinou bankou, která poskytovala služby v oblasti zahraničního obchodu.
Po roce 1990 banka diverzifikovala svou činnost a rozšířila svou klientskou základnu mimo rámec podniků zahraničního obchodu, zejména na nové podnikatelské subjekty a také na fyzické osoby.
Dnes je ČSOB universální bankou, která nabízí své produkty i služby na úrovni evropských standardů všem typům klientů: od studentů po důchodce, od drobných živnostníků po nadnárodní korporace.
Od června 1999 působí po privatizaci ve spolupráci a koordinaci s novým majoritním vlastníkem belgickou KBC Bank, která je součástí finanční skupiny KBC Banking and Insurance Group. Ta patří mezi nevětší a nejsilnější finanční skupiny v Evropě. Dalšími akcionáři se staly Evropská banka pro obnovu a rozvoj a Mezinárodní finanční korporace ze skupiny Světové banky.
Začátkem června 2000 ČSOB na základě smlouvy o prodeji podniku převzala aktiva i pasiva bývalé Investiční a Poštovní banky. Tímto strategickým spojením vznikla nejsilnější banka v České republice. Spojením s Investiční poštovní bankou se dále zvětšila její síla a schopnost být tam, kde ji klienti potřebují.
Vybrané údaje:
Počet poboček 65
Počet účtů -
Počet klientů 3 300 000
Počet zaměstnanců 4 792
Vlastní jmění (mil. Kč) 29 268
Aktiva celkem (mil. Kč) 280 809
Hospodářský výsledek za poslední účetní období (mil. Kč) 5 197
Úvěry (mil. Kč) 92 130
Vklady (mil. Kč) 148 469
Podíl na celkových úvěrech 8,23 %
Podíl na celkových vkladech 12,37 %

GE Capital Bank

2009-05-02T10:11:00.001-07:00

Historie:
GE Capital Bank byla založena v roce 1998 na základě smlouvy o prodeji části podniku odkoupila část Agrobanky Praha a. s. Poté zahájila intenzivní proces revitalizace a stabilizace. Proměna tohoto peněžního ústavu v moderní bankovní dům vyvrcholila v listopadu 1999, kdy banka začala používat ve vztahu k veřejnosti jméno GE Capital Bank, a. s. Dnes je tento ústav jedním z nejdynamičtěji se rozvíjejících finančních institucí na českém trhu. Je bankou, která si získává důvěru klientů kvalitními službami a která dovede reagovat ne jejich potřeby.
GE Capital Bank, a. s. je na českém trhu peněžním ústavem s nejsilnějším partnerem. Mateřská společnost GE Capital má více než šedesátiletou praxi v poskytování finančních služeb špičkové světové kvality. Dokladem toho je její ratingové ohodnocení nejvyšším stupněm AAA. GE Capital – a tedy i GE Capital Bank je součástí jednoho z nejvýznamnějších světových koncernů General Elektric.
GE Capital Bank je universální bankou s plnou devizovou licencí, která disponuje širokou sítí poboček. Své služby orientuje zejména na občany a malé firmy.
Vybrané údaje:
Počet poboček 245
Počet účtů -
Počet klientů -
Počet zaměstnanců 2 200
Vlastní jmění (mil. Kč) 6 194
Aktiva celkem (mil. Kč) 53 560
Hospodářský výsledek za poslední účetní období (mil. Kč) 982
Úvěry (mil. Kč) 2 354
Vklady (mil. Kč) 33 034
Podíl na celkových úvěrech 0,21 %
Podíl na celkových vkladech 2,75 %

Investiční a poštovní banka (divize ČSOB)

2009-05-02T10:10:00.002-07:00

Historie:
Investiční a poštovní banka je jednou z nejstarších českých bank. Je právním nástupcem Hypoteční banky Království českého (založeného v roce 1865) a poválečné Investiční banky.
K 1.1.1990 byla Investiční banka plně obnovena jako státní peněžní ústav s federální působností v rozsahu činnosti universální komerční banky. V únoru 1992 byla Investiční banka v souvislosti se schváleným privatizačním projektem rozdělena na část českou a slovenskou. Z české části vznikl 27.2.1992 samostatný právní subjekt – Investiční banka a. s., která převzala komplexní rozsah činnosti a bankovních služeb svého předchůdce s působností v České republice.
Po připojení Poštovní banky, jejíž historie sahá až do roku 1882 (tehdy byla založena jako Poštovní spořitelna) vzniká 1.1.1994 Investiční a poštovní banka, která nabízí svým klientům služby v nejrozsáhlejší pobočkové síti v celé České republice.
Po sloučení Investiční banky s Poštovní bankou získala nově vzniklá banka nejrozsáhlejší pobočkovou síť díky místům na poštách České republiky. Od dubna 1995 fungovala IPB pod dvěma obchodními značkami. Poštovní spořitelna nabízela jednoduché služby depozitního charakteru a platební styk pro širokou veřejnost a samotná IPB poskytovala velký rozsah komplexních služeb pro podnikatelskou sféru i individuální klientelu.
IPB byla jako první česká banka privatizována v roce 1998. Hlavním akcionářem se stala společnost Nomura Europe PLC.
V červnu 2000 došlo na základě dohody s nuceným správcem IPB a Českou národní bankou ke strategickému spojení IPB a ČSOB. ČSOB tak kromě státních záruk na všechny vklady v plné výši garantovala stabilitu IPB a bezpečnost této finanční instituce.
Vybrané údaje:
Počet poboček 170
Počet účtů 3 500 000
Počet klientů 3 000 000
Počet zaměstnanců 5 532
Vlastní jmění (mil. Kč) 15 745
Aktiva celkem (mil. Kč) 354 781
Hospodářský výsledek za poslední účetní období (mil. Kč) 1 030
Úvěry (mil. Kč) 164 273
Vklady (mil. Kč) 243 898
Podíl na celkových úvěrech 14,67 %
Podíl na celkových vkladech 20,32 %

eBanka

2009-05-02T10:10:00.001-07:00

Vybrané údaje.
Počet poboček 5
Počet účtů -
Počet klientů 30000
Počet zaměstnanců 280
Vlastní jmění (mil. Kč) 201
Aktiva celkem (mil. Kč) 2565
Hospodářský výsledek za poslední účetní období (mil. Kč) -243
Úvěry (mil. Kč) 27
Vklady (mil. Kč) 1420
Podíl na celkových úvěrech 0,00 %
Podíl na celkových vkladech 0,12 %

eBanka

2009-05-02T10:09:00.000-07:00

Historie:
Původní Expandia Banka vznikla v roce 1997 převzetím Zemské banky v Olomouci. Podnikatelský projekt připravovaný skupinou Expandia od poloviny roku 1997 vyvrcholil zahájením provozu v květnu 1998 a na konci tohoto roku oznámila 20 000 klientů.
V listopadu 1999 uzavřela Česká pojišťovna smlouvu se skupinou Expandia o koupi 50,1 % akcií Expandia Banky. Majetková účast České pojišťovny v Expandia Bance narostla během roku 2000 na 97 %. Součástí vstupu České pojišťovny bylo mimo jiné posílení strategického partnera, neboť Česká pojišťovna je největší pojišťovnou v České republice s tržním podílem dosahujícím téměř 60 %.
V lednu 2001 Expandia Banka změnila název. Do třetího tisíciletí vstoupila s novým jménem eBanka. Tento název podtrhl vstup do další etapy vývoje banky, ve kterém chce potvrzovat náskok a vedoucí pozici na trhu přímého bankovnictví.

Přímé bankovnictví

2009-05-02T10:08:00.000-07:00

Většina bank a dalších peněžních ústavů, které v nějaké podobě přímé bankovnictví provozují nebo hodlají nabízet se vyjádřila, že tyto služby hodlá poplatkově zvýhodňovat. Banky se přitom často snaží přimět klienty k využívání některých metod přímého bankovnictví již dnes tím, že zvyšují ceny za služby spojené s manipulací v hotovosti (v poslední době např. Česká spořitelna nebo GE Capital Bank). Náklady na převody hotovostních peněz a bezpečnost jsou vysoké a promítají se tak do cen produktů peněžního ústavu.
Tendence je tedy jasná – zvyšovat poplatky za operace prováděné na pobočkách bank. Banky tím sledují dva cíle – převedení co možná největšího počtu operací na některou z podob přímého bankovnictví a zároveň si vylepší poměr úrokových a neúrokových příjmů. V porovnání se zahraničními peněžními ústavy jsou totiž české banky příliš závislé na úrokových příjmech.

Náklady, poplatky a bezpečnost - přímého bankovnictví

2009-05-02T10:07:00.002-07:00

Náklady, poplatky a bezpečnost
Jednoznačná je role bankovních poplatků. Zvláště při rozhodování firem to není nejdůležitější kritérium. Při porovnání poplatků s produkty klasického bankovnictví i při mezibankovním srovnání je navíc třeba vzít v úvahu faktor času. Rozhodnou-li se peněžní ústavy preferovat některou oblast, přizpůsobí tomu i svou poplatkovou politiku, ačkoliv ji krátkodobě může přinášet ztrátu.
Obecně pak není pravda, že přímé bankovnictví je méně nákladné než klasické bankovní postupy. Odlišná je však struktura nákladů – menší jsou transakční náklady, náklady na zpracování dat, fixní náklady (údržba budov, nájemné, platy zaměstnanců), větší jsou naopak náklady na vývoj a zavádění jednotlivých technologií (u zmíněné Expandia banky již přesáhly 100 mil. Kč.), marketingové náklady a náklady spojené s údržbou a zdokonalováním elektronických systémů.
Velmi také záleží, která z technologií se nejvíce prosadí. Prozatím musí banka mnohdy investovat do různých prostředků a postupů, aniž by u všech měly zaručenou jejich návratnost. Ne vždy jsou dále jimi používané technologie vzájemně kompatibilní. Vědecký pokrok navíc způsobuje jejich zastarávání, jež se projevuje zejména v bezpečnosti, ačkoliv dnes banky tvrdí, že jimi používané nebo vyvíjené systémy dosahují nejvyšší bezpečnostní úrovně.
Vztah klientů k bezpečnosti přímého bankovnictví je zajímavý. Když před dvěma roky Expandia banka začínala a prezentovala svoje zabezpečení byla zde znát jistá nedůvěra ze strany veřejnosti. Dnes, když přímé bankovnictví už není novinkou, zájem o bezpečnost transakcí klesá. a to nemusí být v mnoha případech dobré. Banky sice mají dobré systémy, ale každý klient by měl vědět, zda je na každé úrovni tato služba zabezpečena odpovídajícím způsobem. Prvním stupněm je vždy identifikace klienta a banky. K tomu se v přímém bankovnictví používá PIN, klientské číslo, heslo nebo kódovací klíč, popřípadě kombinace několika instrumentů. Další úrovní je nepopiratelnost příkazu. Při osobním styku s bankou klient dává příkaz písemně, u telefonického příkazu se pokyny nahrávají. Při přenosu dat však může dojít k chybě, která se pak složitě odstraňuje. Každá banka přistupuje k zabezpečení jiným způsobem a i to se stává prostředkem konkurenčního boje.

Zákazníci - přímého bankovnictví

2009-05-02T10:07:00.001-07:00

1.4 Zákazníci
Přímé bankovnictví je fenoménem posledních několika málo let. Jeho služby jsou natolik pohodlné a flexibilní, že si na ně začíná přivykat stále větší počet majitelů bankovních kont. Rozsah přímého bankovnictví se tak jednoznačně stává jedním z rozhodujících faktorů pro výběr vhodného peněžního ústavu.
Z marketingového průzkumu, jenž si dala zpracovat Expandia banka (nyní E-banka) – první domácí banka, jež se vydala výhradně cestou přímého bankovnictví, vyplývá, že jeho nejčastějšími zákazníky jsou lidé ve věku mezi 20 až 45 lety, se středoškolským nebo vysokoškolským vzděláním a měsíčním příjmem 6000 Kč na jednoho člena domácnosti. Necítí se být svázáni s určitým peněžním ústavem, pokud někdo jiný dokáže uspokojit jejich náročné potřeby, neváhají a využijí jeho nabídky. Pro tyto zákazníky není podstatná výše úroku, kterou banky na jednotlivých účtech a termínovaných vkladech nabízejí, ani možnost získání úvěru.
Klíčová tak zůstává dostupnost a přístupnost jednotlivých technologií a nabídka služeb s nimi spojených. Zde je zřejmé, že počítačové bankovnictví se mezi obyvatelstvem bude rozšiřovat postupně. Počítače stále ještě nejsou ve většině domácností běžným prostředkem. Pokud už jimi disponují, zpravidla nejsou napojeny na internet nebo jiný komunikační prostředek. V případě napojení pak může odrazovat struktura nákladů, kam se vedle samotných bankovních poplatků musí zakalkulovat i poplatky na využívání telefonních linek.
Při komunikaci prostřednictvím modemu je třeba počítat s často pomalým spojením včetně toho, že požadovaná služba nemusí být kvůli přetížení linek dostupná. Poplatky však i v těchto případech nabíhají. Větší rozmach u obyvatel zjevně zaznamená telefonické bankovnictví, jež je nevíc z hlediska obsluhy a přístupu i jednodušší a lépe pochopitelné.
U firem je situace poněkud jiná. Počítač vlastní většina z nich. Napojení do sítě, respektive instalace softwaru není rovněž většinou problém. Zvážení, zda jít cestou přímého bankovnictví, závisí na řadě faktorů, z nichž mnohé s produkty přímého bankovnictví bezprostředně nesouvisí. U klasických bank mají mnohdy firmy dlouholeté vztahy, možnost snadnějšího přístupu k úvěru, akreditivům, zárukám apod.

Výhody přímého bankovnictví

2009-05-02T10:06:00.003-07:00

1.2 Výhody přímého bankovnictví
V současné době lze poskytovat služby přímého bankovnictví třemi základními způsoby, případně jejich kombinacemi:
• Telefonní bankovnictví
• Internet banking
• GSM banking
Díky nezávislosti na pobočkové síti jsou investiční a provozní náklady přímých bank o cca 40 % nižší než u bank klasických, proto jejich úrokové sazby a poplatky bývají často velmi výhodné. a to i přes počáteční vyšší náklady spojené se zahájením provozu, kdy banky musí vybudovat výkonné provozní centrum a musí investovat do zavedení nové značky na trhu a propagace nového druhu služeb.
Naprostá většina bank působících na našem území nabízí alespoň jednu z výše uvedených služeb – nejčastěji jsou to platební karty. Mnohé dovolují zadávání platebních příkazů a získávání dalších informací – např. kurzovních lístků či sazebních poplatků – prostřednictvím homebankingu, telefonu či internetu. Postupně se rozbíhají i projekty, jež dovolují prostřednictvím počítačových sítí a platebních karet bezpečně nakupovat a prodávat zboží, služby a provádět další operace.
Výhodou všech prostředků je jejich rychlost, úspora času, možnost provádět jednotlivé operace 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, pohodlnost a relativní bezpečnost. Z marketingových průzkumů vyplývá, že největší zájem klientů o tyto bankovní operace je v pracovní dny mezi 17 až 20 hodinou, dále pak o víkendu dopoledne.

Samoobslužné zóny

2009-05-02T10:06:00.001-07:00

1.1.4 Samoobslužné zóny
První a nejrozšířenější samoobslužnou formu představují klasické bankomaty. Vedle klasického bankomatu pro výběr hotovosti obsahují tyto zóny i informační terminály, které poskytují základní údaje o bance, jejich službách a úrocích.
Nebo jsou to také transakční terminály, které umožňují zadat klientovi platební příkaz či trvalý příkaz. Jejich výhodou je, že jsou klientům k dispozici 24 hodin denně. Mohou je využít například klienti, kteří nemají přístup k internetu. Značnou nevýhodou jsou velké náklady na vybudování samoobslužné zóny a její vázanost na danou lokalitu – klient musí dojít na určité místo, stejně jako by šel do banky (většinou jsou tyto zóny paradoxně umístněny právě v pobočkách bank). Na rozvoji samoobslužných zón u nás pracuje například Komerční banka.

Telefonní bankovnictví (Phone banking)

2009-05-02T10:05:00.004-07:00

1.1.3 Telefonní bankovnictví (Phone banking)
V tomto případě může klient banky získat prostřednictvím zvláštní telefonické linky informace např. o produktech banky, úrocích, kursech, provádět základní platební operace – zadávat příkazy k převodům peněz, trvalé příkazy, zakládat nové účty… Bezpečnost operací zajišťují banky prostřednictvím kódu PIN a osobním heslem. Všechny hovory jsou zaznamenávány a archivovány. Telefonní bankovnictví má dvě základní formy. V ČR se více používá komunikace klienta s interaktivním hlasovým počítačem. Druhou metodu představuje komunikace s telefonními bankéři (např. E-banka). Běžná je kombinace obou metod (v ČR např. Nonstopbank)

Internet banking

2009-05-02T10:05:00.003-07:00

1.1.2 Internet banking
Umožňuje provádět všechny bankovní operace přes internet. Tento produkt poskytuje stejné možnosti jako PC banking. Komunikace se realizuje prostřednictvím internetu. Ve většině případů nepotřebuje žádná speciální zařízení či software. Služba Internet bankingu lze využívat z každého počítače napojeného na internet, a proto jsou zpravidla časově neomezené (probíhají nonstop)

Homebanking (PC banking)

2009-05-02T10:05:00.001-07:00

1.1.1 Homebanking (PC banking)
Komunikace klienta s bankou prostřednictvím telefonu, popř. modemového spojení. Pro tento typ služeb musíte být vybaveni počítačem. Navíc se zpravidla vyžaduje speciální software, někdy i připojovací zařízení.
Tato forma přímého bankovnictví umožňuje zadávat platební příkazy k úhradě v domácích i cizích měnách včetně hromadných a trvalých příkazů, kontrolu příkazů, získávat informace o zůstatcích, obratech, vývoji plateb a příjmů na účtu, informace o neprovedených transakcích. Uživatelé mohou vyhledávat kurzovní lístky a podobné zprávy, zakládat termínované vklady, užívat akreditivy, inkasa apod. po celých 24 hodin a sedm dní v týdnu.
Homebankingové systémy však svým uživatelům nepřináší pouze výhodu v tom, že není potřeba každodenní návštěvy banky. Podnikatelské subjekty jsou ze zákona povinny vést dokonalou účetní evidenci a nacházejí-li se jednou data v elektronické podobě, lze je s úspěchem importovat do účetnictví, což přináší další výraznou časovou úsporu a snižuje potřebu drahé pracovní síly. Tento proces ovšem funguje i v opačném směru – platební příkazy apod. lze zadávat přímo z účetního systému.
Homebankingových systémů existuje velké množství a liší se v technickém řešení, množství realizovatelných operací i použitém zabezpečení. Některé samozřejmě nemusí pracovat v plném on-line režimu, ale využívají tzv. semi on-line (údaje jsou aktualizovány několikrát denně, například každou hodinu).

ELEKTRONICKÉ BANKOVNICTVÍ

2009-05-02T10:03:00.000-07:00

1 ELEKTRONICKÉ BANKOVNICTVÍ
Přímé bankovnictví lze definovat jako způsob komunikace s bankou, kdy klient do peněžního ústavu nemusí osobně chodit. Pestrá škála distribučních kanálů mu nabízí dostatečný prostor pro přímé řešení většiny jeho požadavků. Protože většina komunikačních kanálů má elektronickou podobu, používá se často jako synonymum pojem elektronické bankovnictví.
Na prvním místě by však neměla být technologie, ale produkty a způsoby jejich nabídky. Z hlediska používaných prostředků můžeme mezi přímé bankovnictví zahrnout internet banking, homebanking, telefonické bankovnictví včetně mobilních telefonů, faxy, platební karty, klientská centra a samoobslužné zóny.

SPOŘÍCÍ ÚČET

2009-04-28T13:46:00.001-07:00

SPOŘÍCÍ ÚČET
Spořící účet slouží k pravidelnému měsíčnímu spoření občanů na předem smluvenou dobu v dohodnutých splátkách. Je vhodný ke spoření za konkrétním účelem (koupě automobilu, domu, na studium, apod.). Při dodržení stanovených podmínek spoření obdrží klient prémii.

Spořící účet má tyto výhody:
• Prémie na konci spoření zvyšuje úrokový výnos
• Výběr lhůt doby spoření
• Možnost předem zaplatit zvolený počet úložek

PENZIJNÍ TERMÍNOVANÝ ÚČET
Penzijní termínovaný účet je tříletý termínovaný vklad pro občany s měsíčně připisovanými úroky. Jeho úrokové výnosy po zdanění jsou určeny k pravidelným měsíčním platbám ve prospěch zvoleného účtu ( formou trvalého příkazu).

Penzijní termínovaný účet má tyto výhody:
• Pevná úroková sazba po celou dobu trvání vkladu
• Úrokové výnosy po zdanění hradí po dobu tří let pravidelné měsíční platby
• Úspora financí – založení, vedení účtu a zadání trvalého příkazu bez poplatků
• Uživatelský komfort
• Jednorázové složení základního vkladu při zřízení účtu

PLATEBNÍ KARTA VISA ELECTRON
Platební karty VISA Elektron vydává Moravia Banka k Běžným korunovým účtům svých klientů. Debetní karta VISA Elektron slouží k výběru hotovosti v bankomatech označených logem VISA nebo PLUS, k bezhotovostním úhradám za zboží a služby v síti obchodníků označených logem ELEKTRON a k výběru hotovosti v bankách a směnárnách v České republice.

Platební karta VISA Elektron má tyto výhody:
• Bezpečný platební prostředek s širokými možnostmi využití v České republice
• Neomezené výběry až do výše zadaného limitu nebo zůstatku na účtu
• Platební karty je možné vystavit i rodinným příslušníkům majitele účtu, kteří jejich prostřednictvím mohou disponovat s prostředky na účtu

Služby pro zaměstnance

2009-04-28T13:45:00.002-07:00

SIPO
Sdružené inkaso plateb obyvatelstva umožňuje pravidelné měsíční platby (nájemné, teplo, voda, elektřina, plyn, telefon, inkaso, rozhlas, televize. Aj.) z běžného účtu klienta.

Platby SIPO v Moravia Bance mají tyto výhody:
Včasnost, přesnost, spolehlivost
Provedení více plateb jedním příkazem
Možnost stanovení limitu
Úspora financí – zavedení služby SIPO bez poplatku

TELECOM
TELECIM – umožňuje pravidelné měsíční automatické inkaso plateb za telefon z běžného účtu klienta.

Platby TELECOM u Moravia Banky mají tyto výhody:
• Včasnost, přesnost, spolehlivost
• Možnost stanovení limitu
• Úspora financí – zavedení služba bez poplatku

VKLADOVÝ ÚČET
Vkladový účet nahrazuje klasickou vkladní knížku. Slouží občanům k průběžnému nepravidelnému ukládání peněz. Umožňuje vybírat prostředky po uplynutí sjednané výpovědní lhůty.

Vkladový účet má tyto výhody:
• Pružné nakládání s penězi při výhodném úrokovém výnosu
• Široký výběr výpovědních lhůt
• Bez zadání výpovědi možnost okamžitého výběru se smluvní náhradou
• Současně je možno zadat tři výpovědi

Služby pro zaměstnance

2009-04-28T13:45:00.001-07:00

Služby pro zaměstnance

Kromě možnosti zřízení a vedení všech typů běžných, termínovaných a Money Market účtů, provádění hotovostních a bezhotovostních operací, nabízí Moravia Banka pro zaměstnance firem následující produkty:

BĚŽNÝ ÚČET
Běžný účet korunový má universální charakter, vedle toho, že může sloužit jako osobní nebo rodinný účet ke každodennímu nakládání s finančními prostředky.

Běžný účet má tyto výhody:
• Výhodné úrokové sazby
• Úspora času a financí při pravidelných platbách formou trvalých příkazů, platbách SIPO a TELECOM
• Hotovostní a bezhotovostní operace v kterékoliv pobočce Moravia Banky
• Možnost využívat dalších služeb Moravia Banky, které se k němu vážou (šeky, karty, Money Market účet)
• Přijímání plateb ze zahraničí a provádění plateb do zahraničí
• Možnost vystavení platebních karet STANDARD, VISA Elektron a VISA Classic
• Při splnění bankou stanovených podmínek možnost získání spotřebního úvěru

SPOTŘEBNÍ ÚVĚR

2009-04-28T13:44:00.002-07:00

SPOTŘEBNÍ ÚVĚR
Spotřební úvěry jsou poskytovány na částku max. 100 tis. Kč a se splatností max. 18 měsíců (tj. 16 splátek s odkladem splácení 2 měsíce) žadatelům, kteří mají prokazatelný trvalý příjem z pracovního poměru a splňují bankou stanovené podmínky.
Zajištění úvěru je prováděno směnkou vlastní avalovanou ručiteli, jejichž počet se stanoví dle výše úvěru a bonity klienta. Po dohodě s bankou je možno ručení zajistit i jiným způsobem. Splácení úvěru se provádí srážkou ze mzdy.

Spotřební úvěry mají tyto výhody:
• Rychlost – doba poskytnutí finančních prostředků cca 1 týden
• převod prostředků na běžný účet klienta, kde jsou mu plně k dispozici (banka neprovádí čerpání oproti fakturám),
• Fixní úroková sazba po celou dobu trvání úvěru.

OSOBNÍ PLATEBNÍ KARTA AMERICAN EXPRESS

2009-04-28T13:44:00.001-07:00

OSOBNÍ PLATEBNÍ KARTA AMERICAN EXPRESS
Moravia Banka zprostředkuje svým dobrým klientům, kteří splňují stanovené podmínky, vydání osobní platební karty American Express (zelené nebo zlaté) k běžnému korunovému nebo devizovému účtu. Karta American Express slouží především bezhotovostním úhradám za zboží a služby na celém světě, případně i k výběru hotovosti v značených bankomatech v bankách a směnárnách.

Platební karta American Express má tyto výhody:
• Bezpečný platební prostředek s širokými možnostmi využití na celém světě,
• Zúčtování provedených transakcí měsíčně až na základě vyúčtování společnosti American Express
• Automatické pojištění pro případ úrazu a léčebných výloh, ztráty nebo poškození zavazadel a osobního majetku při zahraničních cestách.

PLATEBNÍ KARTA VISA CLASSIC

2009-04-28T13:43:00.002-07:00

PLATEBNÍ KARTA VISA CLASSIC
Platební karty VISA CLASSIC vydává Moravia Banka k běžným korunovým a devizovým účtům svých klientů, kteří splňují bankou stanovené podmínky. Debetní karta VISA Classic slouží k výběru hotovosti v bankomatech označených logem VISA nebo PLUS, k bezhotovostním úhradám za zboží a služby a k výběru hotovosti v bankách a směnárnách na celém světě.

Platební karta VISA Classic má tyto výhody:
• Bezpečný platební prostředek s širokými možnostmi využití v České republice a na celém světě.
• Automatické pojištění pro případ úrazů a léčebných výloh. Ztráty nebo poškození zavazadel a osobního majetku při zahraničních cestách.

MANAGERSKÝ ÚČET

2009-04-28T13:43:00.001-07:00

MANAGERSKÝ ÚČET
Managerský účet je zvýhodněný běžný účet pro občany, který banka zakládá a vede po dobu stanovenou ve smlouvě, vybraným zaměstnancům právnických osob. Slouží ke každodennímu nakládání s finančními prostředky.

Managerský účet má tyto výhody:
• Zvýhodněná úroková sazba
• Vedení účtu a služby tuzemského platebního styku bez poplatku
• Vydání platební karty Standard bez poplatku
• Možnost provádění veškerých operací a doplňkových služeb jako na obvyklém běžném účtu

Služby na SCP

2009-04-28T13:42:00.000-07:00

2. Služby na SCP

Pro klienty zajišťujeme i služby na Středisku cenných papírů:
• Blokace, odblokace cenných papírů
• Registrace nového účtu v SCP
• Registrace dalšího účtu v SCP
• Úplatné převody cenných papírů dle čísla účtu SCP
• Převod cenných papírů mezi dvěma účty jednoho majitele

3. Primární emise cenných papírů
Provádíme komplexní servis související s emisí všech druhů cenných papírů podle individuálních potřeb společnosti.
Tento servis v sobě zahrnuje veškeré činnosti počínaje přípravou emise a konče její samotnou realizací.

4. Uvádění emisí na veřejné trhy
Zajistíme klientům uvedení jejich cenných papírů na BCPP a R-M-systém, posouzení a návrh opatření nezbytných pro splnění podmínek vstupu na trh., vypracování všech dokumentů, které jsou nutné pro uvedení na BCPP nebo RMS, projednání žádosti o kotaci včetně vlastního uvedení na trh.

5. Účast na primárních emisích cenných papírů společností
Klientům jsme schopni zajistit účast na primárních emisích společností a to emisí obligací, akcií a pokladničních poukázek podle individuálních potřeb klienta.
6. Výkon funkce depozitáře pro investiční společnosti a fondy a také pro penzijní fondy.
Provádíme veškeré činnosti vyplívající z titulu depozitáře.
• Kontrola dodržování pravidel vyplývajících ze zákona o investičních společnostech a fondech
• Vedení účtů
• Evidence a úschova všech druhů cenných papírů
• Výkon všech práv vyplívajících z vlastnictví cenných papírů

7. Repo operace

Banka poskytuje klientům možnost úvěru nebo vkladu zajištěného zajišťovacím převodem cenných papírů (tzv.repo). Jako cenné papíry se používají pokladniční poukázky, státní dluhopisy nebo i jiné bonitní cenné papíry.

Služby kapitálovém trhu

2009-04-28T13:41:00.002-07:00

V současné době nabízíme na kapitálovém trhu tyto služby:

1. Zprostředkování obchodů na BCPP, a.s.
Banka zajišťuje obchodování na klienty na BCPP, a.s. Zajišťujeme nákup a prodej CP nejen v automatizovaném obchodním systému burzy, ale i v přímých a blokových obchodech na burze. Zároveň pro klienty zprostředkováváme nákupy velkých balíků akcií až po získání kontrolního podílu v určitých společnostech.

Zásady, podmínky a výhody v Moravia Bance:
• Klient má založen účet u Moravia banky
• Vypořádání obchodů pro klienty provádíme v čase T + 0 oproti BCPP, která vypořádává v čase T + 3
• Disponujeme sítí poboček, na kterých přijímáme pokyny k obchodování
• Umožňujeme sepsání speciální smlouvy na telefonické a faxové zadávání pokynů k obchodování
• Pokyn k obchodování podaný do 9:00 je zpracován ve stejný den, případně v termínu zadaném klientem

Kapitálový trh

2009-04-28T13:41:00.001-07:00

Kapitálový trh
Moravia Banka pro své klienty nabízí individuální přístup k řešení alokace volných zdrojů do vhodných investic který je postaven na velmi dobré znalosti českého kapitálového trhu, technické a personální zdatnosti pracovníků a maximálním přizpůsobení se potřebám klienta. Další výhodou je komplexní přístup začínající vytipováním a analýzou investiční příležitosti, dále zhodnocením již konkrétní investice a končící vlastním provedením investice.
Moravia Banka je od samého počátku členem Burzy cenných papírů Praha a aktivně se podílí na rozvoji kapitálového trhu v naší republice. Mezi stálé obchodní partnery banky patří největší české a zahraniční banky (Komerční banka, IPB, Union banka, ČS, ČSOB, atd.) a nejvýznamnější brokerské firmy (ING Bargins, Patria Finance, Atlantik Finanční trhy, Brno Broker Group, atd.). Celé spektrum obchodních partnerů je doplněno i menšími makléřskými firmami regionálního významu, se kterými banka spolupracuje při konkrétních investičních projektech. Činnost banky jako obchodníka s cennými papíry je ještě doplněna obchodováním na RM-S, kde zaujímá jedno z nejpřednějších míst, co se týče denních objemů obchodů.

Pro velké investory, kteří nemají technické a personální zázemí nutné pro minimalizování rizika při investování do cenných papírů provádí banka také správu portfolia cenných papírů. Tato služba je poskytována převážně městům a zahraničním klientům.

Obchody s klienty

2009-04-28T13:40:00.002-07:00

Obchody s klienty

Speciální devizové kurzy:

Při nákupu, prodeji devizových prostředků nad 50 000,- USD nebo ekvivalent v jiné měně klient kontaktuje telefonicky dealing a dohodne si s dealerem individuální spotový kurz, zohledňující vývoj situace na mezibankovním trhu.
Termínované obchody:

Banka uzavírá forwardové a swapové obchody s klientem na základě rámcové smlouvy u objemů vyšších než 50000,- USD nebo ekvivalent v jiné měně. Klient opět kontaktuje telefonicky dealing a dohodne náležitosti obchodu. Součástí obchodu je složení stanovené částky (max. 15% z objemu obchodu)§ na margin account - účet pro zajištění

Foreign Exchange

2009-04-28T13:40:00.001-07:00

Foreign Exchange

Foreign Exchange je název pro trh s devizovými prostředky. Jde o nákupy a prodeje deviz za koruny nebo za jiné devizi. Obchody se sjednávají s bankami v ČR i v zahraničí.

Nákupy a prodeje jsou zavírány na tzv. Spotové valutě, to znamená, že k vypořádání obchodu dochází za dva pracovní dny po jeho uzavření.
Ceny – kurzy-jsou kótovány bankami na mezibankovním trhu. Vyjadřuje poměr dvou měn, které jsou právě obchodovány. Rovněž jako ceny u korunových depozit, zohledňují politické a ekonomické ukazatele zemí. Déle výši úrokových sazeb v zemi, nabídku a poptávku po dané měně. ap.

Termínované obchody na FX

Kromě nákupu a prodeje na spotové valutě banka provádí forwardové a swapové operace. U forwardu se sjednává nákup či prodej na valutě jiné než-li spotové. Jde o zajišťovací obchod, kterým se klient nebo banka jistí proti kurzovým pohybům. Cena je opět kótována aktuálně dle vývoje kurzů obchodovaných měn a úrokových sazeb na příslušné období u těchto měn.

Swapový obchod – představuje v podstatě prodej jedné měny za druhou na spotové valutě a současně je dohodnut zpětný nákup ve forwardové valutě. Obchod se sjednává jako forward.

Výhody termínovaných obchodů:
• Eliminace Kurzových rizik
• Přesná kalkulace nákladů, výnosů, apod.
• Možnost kombinací termínovaných obchodů.

Operace s pokladničními poukázkami pro klienty:

2009-04-28T13:39:00.002-07:00

Operace s pokladničními poukázkami pro klienty:

Klient, který splňuje podmínky obchodování s pokladničními poukázkami kontaktuje dealing centrály, s kterým může dohodnout následující typy operací:

• Nákup nebo prodej PP za limitní cenu, stanovenou klientem na sekundárním trhu
• Nákup. prodej za cenu, kterou určí dealer dle uzavřeného obchodu na sekundárním trhu
• Nákup PP v primární aukci
• Repo nebo revers repo operací, t.j. klient získá prostředky nebo uloží volné zdroje do banky se zástavou PP a dohodou o zpětném odkupu
• Sell-and-buy operaci, t.j. klient získá prostředky nebo uloží volné zdroje do banky se zástavou PP a dohodou o zpětném odkupu
• Sell-and-buy operaci, tj. nákup nebo prodej PP s dohodou o zpětném odkupu, prodeji.

Obchody se uzavírají na standartní dobu (den, jeden a dva týdny, 1, 3, 6, 9,12 měsíců) v objemech minimálně 10 mil. Kč. Při nákupu a prodejích dochází k vypořádání obvykle dva pracovní dny po uzavření obchodů.

Operace s pokladničními poukázkami

2009-04-28T13:39:00.001-07:00

Operace s pokladničními poukázkami

Další možností deponování korun jsou operace s pokladničními poukázkami.
Pokladniční poukázky jsou krátkodobé cenné papíry v zaknihované podobě, které emituje především Ministerstvo financí, ČNB a FNM. Obchodují se v desítkách a stovkách miliónů korun.

Pokladniční poukázky nesou fixní výnos, který je zdaňován 25% sazbou, což představuje srážkovou daň. Klient zahrne úrokový výnos do daňového základu, přičemž srážková daň se považuje za zálohu na daň. V příípadě záporného hospodářského výsledku právnické osoby, fyzické osoby – podnikatele finanční úřad srážkovou daň považuje za přeplatek.

Výhodou pokladničních poukázek je jejich minimální riziko a vysoká likvidit. Vzhledem k zapojení do systému TKD (trh krátkodobých dluhopisů) je obchodování s těmito cennými papíry bezrizikově (platba proti dodávce) a sell-and-buy operace (prodej pokladničních poukázek s dohodou o zpětném odkupu).

Individuální termínované vklady

2009-04-28T13:38:00.002-07:00

Individuální termínované vklady – korunové ( dále ITV)
Minimální vklad je 5 000 000 Kč s dobou uložení již od jednoho dne do jednoho roku, na jakoukoliv nestandardní dobu. Obchody sjednává klient telefonicky s dealerem centrály na základě podepsané rámcové smlouvy. Individuální úroková sazba odráží situaci na mezibankovním trhu.
Převod prostředků při splatnosti na účet klienta banka garantuje ve stejný den, při převodu do jiné banky nejpozději následující pracovní den na clearingový účet klienta. Účet není poplatkován.

Individuální termínované vklady – devizové (IDTV)
Individuální termínované vklady devizové lze sjednat v německých markách od výše 500 000,- nebo v amerických dolarech od výše 300 000,-. Obchod se sjednává stejným způsobem jako korunový vklad.

Money Market

2009-04-28T13:38:00.001-07:00

Money Market

Money Market představuje mezinárodní trh v oblasti termínovaných obchodů s korunovými a devizovými depozity.
Obchody jsou uzavírány mezi bankami buďto přímo, nebo prostřednictvím brokerů. Brokeři tvoří mezičlánek – zprostředkovatele obchodů.
Půjčky jsou sjednávány na dobu již od jednoho dne. Standardně pak na jeden a dva týdny, jeden, tři, šest a dvanáct měsíců. Cena – Úroková sazba – se odvíjí od kotací brokerů a jednotlivých bank. Tyto kotace se neustále aktualizují a vypovídají o stavu ekonomickém a politickém, o stavu likvidity konkrétní banky.
Objemy, ve kterých se uzavírají obchody, představují stovky miliónů Kč na jeden obchod.

Obchody jsou uzavírány s bankami v České republice i v zahraničí.

Moravia Banka nabízí svým klientům produkty podobné mezibankovním obchodům, zajišťující vhodné řešení krátkodobého cash flow:

Úvěrový příslib

2009-04-28T13:37:00.002-07:00

Úvěrový příslib

Je pro banku závazný akt, jehož plnění je, pokud se nezvýší míra rizika spojená s návratnosti úvěru a jsou splněny všechny v něm stanovené podmínky, pro banku povinné.
Banka v příslibu vyjadřuje možnost poskytnutí určitého úvěru v čase a výši požadované klientem při splnění podmínek, které v tomto příslibu stanoví.
Podmínky, které musí klient splnit před uzavřením smlouvy o úvěru, je třeba stanovit s ohledem na skutečnost, že budou platit v období, kdy bude přicházet v úvahu vlastní projednávání úvěru.

Uvádí se zejména:
• Maximální částka předpokládaného úvěru
• Termíny konečné splatnosti
• Způsob zajištění, resp. Pravidla zajištění
• Termín, do kterého je příslib úvěru platný
• Podmínky pojištění
• Dopracování a aktualizace prognózovaných účetních výkazů aj.

V případě neplnění některé z podmínek v příslibu je banka oprávněna od od příslibu úvěru odstoupit.

Výhody poskytování úvěru:

2009-04-28T13:37:00.001-07:00

Výhody poskytování úvěru:
Bankovní úvěr umožňuje klientům získat dočasné peněžní prostředky k financování jejich potřeb, a to na přechodnou dobu do doby splatnosti úvěru. Za tuto možnost musí klient zaplatit úrok. Bankovní úvěr tak řeší nesoulad mezi příjmy a výdaji klienta.

Bankovní garance
Bankovní záruční obchod je svým charakterem aktivním úvěrovým obchodem. Má formu závazku obchodní banky poskytnout svému klientovi za dohodnutých podmínek úvěr tím, že v případě jeho neočekávané insolventnosti obchodní banka vyrovná za klienta finanční Dluh. Tímto placením za klienta vzniká automaticky úvěrový vztah mezi klientem a jeho záruční obchodní bankou.
Základní zásady při poskytování bankovních záruk:
1. poskytování záruk pouze velmi dobrým klientům
2. bankovní záruky mohou být, krátkodobého, střednědobého a dlouhodobého charakteru.
3. Bankovní záruky jsou záruky platebního charakteru. V této souvislosti proto zajišťují úhrady finančních závazků.

Za poskytnutí bankovní záruky výrazně snižují rizika dodavatelů z neplacení jejich dodávky odběratelem. popř. snižují nebo odstraňují rizika obchodní banky, která poskytla klientovi úvěr, který je zajištěn zárukou jiné banky.

Pro poskytování bankovních záruk platí shodné postupy jako při uzavírání úvěrových obchodů:

• Hodnocení bonity klienta
• Znalost předmětu bankovní záruky (znalost obchodních kontraktů, úvěrových smluv apod.)
• Zajištění závazku banky
• Oprávněnost rozhodnutí

Ke každé poskytnuté bankovní záruce – záruční listině je provedena smlouva o poskytnutí bankovní záruky, která stanoví práva a povinnosti mandanta a mandantáře.
Ke každé poskytnuté bankovní záruce a záruční listině je vystavena smlouva o úvěru na výši bankovní garance a úvěrový vztah je otevřen dnem případného plnění z poskytnuté bankovní garance.
Bankovní garance banka nevydává ve prospěch celních úřadů.

Pohledávky

2009-04-28T13:36:00.002-07:00

Pohledávky
Zástavní právo k pohledávkám
• Obchodní smlouvy, z nichž pohledávky budou zastaveny, v nich specifikované platební podmínky a objemy uzavřených kontraktů.
• Znalost obchodních partnerů – výpis z OR (Živnostenské listy) a jejich finanční situace
• Obchodní smlouvy s partnery vyjádřené v obvyklých nesmlouvaných objemech a obvyklých termínech
• Znalost obchodních partnerů – výpisy z OR a jejich finanční situace
• Smlouva o příslušném, zajišťovacím účtu(termínovaném), identifikační údaje o majiteli účtu.
Ručení na základě prohlášení ručitele či formou avalu na směnce
• Účetní výkazy ručitele (zhodnocení bonity ručitele
• Výpis z obchodního rejstříku. Příp. Živnostenský list
• Účetní výkazy ručitele (zhotovení bonity ručitele)
• Podpisový vzor osoby oprávněné podepisovat jménem ručitele
• Výpis z obchodního rejstříku. Příp Živnostenský list ručení obcí či jinou státní institucí zápis ze schůze ustanovující starostu obce či jiného zástupce instituce oprávněného jednat a podepisovat. Zápis ze schůze zastupitelstva obce, na níž bylo ručení schváleno

Doklady k zajištění úvěru

2009-04-28T13:36:00.001-07:00

Doklady k zajištění úvěru
Zástavní právo k nemovitostem
• Výpis z katastru nemovitostí
• Znalecký posudek na nemovitost dle platných vyhlášek
• Nabývací tituly vlastníků k nabízené nemovitosti pro zřízení zástavního a předkupního práva k nemovitostem
• Pojistná smlouva na nemovitost
• Doklad o zaplacení pojistného
• V případě, že bude zastavena část nemovitosti, je nutný souhlas spoluvlastníků ke zřízení zástavního a předkupního práva
• U zastavovaných nemovitostí ověřenou kopii případných nájemních smluv vázaných k nemovitosti

Zástavní právo k věcem movitým
• Doklad o nabytí
• Znalecký posudek (u nově pořizovaných věcí movitých faktura, proformafaktura, případně kupní smlouva s pevně stanovenou kupní cenou)
• Technický průkaz
• Pojistná smlouva na movitou věc
• Doklad o zaplacení pojistného
• Cenné papíry - listinné, zaknihované

Zajištění úvěrů

2009-04-28T13:35:00.002-07:00

Zajištění úvěrů
A. Zástavní právo
Možnosti zajišťovacích instrumentů:
• Nemovitosti
• Věci movité
• Pohledávky (pohledávkou zde může být i hotovost)
• Cenné papíry

B. Ručení třetí osobou
Ručení je písemný jednostranný právní úkon, kterým ručitel na sebe bere vůči věřiteli povinnost, že jej uspokojí, jestliže dlužník vůči němu nesplní určitý závazek. Dokumentací je v tomto případě prohlášení ručitele či aval třetí osoby na směnce vystavené dlužníkem.
V prohlášení ručitele je identifikován ručitel, dlužník a věřitel, je zde uvedena výše pohledávky a termín její splatnosti. Musí obsahovat prohlášení ručitele o uhrazení pohledávky věřiteli, jestliže tuto pohledávku neuspokojí dlužník.

C. Postoupení pohledávky – cesse
Mezi bankou a oprávněnou osobou, tj. Klientem, existuje písemná smlouva, na základě které klient postupuje svá práva z jiného závazku. Odběratel pak plní přímo bance.

D. Přistoupení k dluhu
U smlouvy o převzetí dluhu se k její účinnosti požaduje souhlas oprávněné organizace a její písemná smlouva. Banka musí tedy vyslovit svůj souhlas s tím, aby povinnost klienta z úvěrové smlouvy vrátit poskytnutý úvěr za sjednaných podmínek splnila třetí organizace.

E. Směnky
Klient vystavuje směnku vlastní na výši pohledávky a blankosměnku na úhradu úroků, sankčních úroků a výši smluvní pokuty. Směnky jsou zpravidla avalovány klientem jako fyzickou osobou a případně i třetí osobou.

Úrokové sazby

2009-04-28T13:35:00.001-07:00

Úrokové sazby
Banka účtuje klientovi za poskytnutý úvěr určitý úrok stanovený v úvěrové smlouvě v rámci rozpětí úrokových sazeb. Výše úroku je určena individuálně pro každý aktivní úvěrový obchod v závislosti na lhůtě splatnosti, na kvalitě zajištění úvěru, na míře rizik spojených s jeho návratností a navýší ceny zdrojů.

Úroková sazba může být stanovena následovně:
1. Korunové úvěry
a) základní úvěrová sazba Prime Rate (PRA) + odchylka v % p. a.
Základní úvěrová sazba PRA je pohyblivá a může být bankou vyhlašována denně. Její výše je aktualizována vždy platným Ceníkem služeb banky. Odchylka je pevná a je neměnná po celou dobu trvání úvěrového vztahu.
b) 1 D PRIBOR + odchylka v % p.a.
1D PRIBOR je bankou aktualizován denně, jeho výše je omezena max. hranicí. Odchylka je pevná a je neměnná po celou dobu trvání úvěrového vztahu. Vyjímečně mohou být úvěry vázány na fixní sazbu v % p.a., která je po celou dobu trvání úvěrového vztahu neměnná. Fixní sazby se poskytují pouze u krátkodobých úvěrů.

Úvěry a jejich členění

2009-04-28T13:34:00.000-07:00

c) podle měny
• korunový
• devizový
Předpokladem pro poskytnutí devizových úvěrů je inkaso v cizí měně a dostatečné zajištění, které by pokrývalo i Kurzové riziko. Zajištění se děje stejnými zajišťovacími instrumenty jako u úvěrů korunových. Tyto úvěry banka poskytuje pouze krátkodobé se splatností do 1 roku.

d) podle délky úvěrového vztahu
• krátkodobý - do 1 roku
• střednědobý – do 4 let
• dlouhodobý – nad 4 roky
Před poskytnutím úvěru zhodnotí banka míru rizika v návrhu úvěru, a to zhodnocením tzv.bonity subjektu a eventuálně i zhodnocením kvality objektu úvěru.

Úvěry a jejich členění

2009-04-28T13:33:00.002-07:00

Úvěry a jejich členění
a) podle objektu úvěru
• provozní úvěr
• investiční úvěr
• na zásoby
• na pohledávky
• na přechodný nedostatek finančních prostředků

b) podle typu bankovních operací
• účelový - poskytovaný na konkrétní účel, který musí být doložen klientem před poskytnutím úvěru (faktury, kupní smlouvy apod.)
• kontokorentní – Kontokorentní úvěr se poskytuje jen velmi dobrým a zavedeným klientům banky, u kterých banka může posoudit, zda jde o klienta s vyrovnanou platební bilancí a zda dostojí svým závazkům. Poskytuje se pouze subjektům podnikajícím. Předpokladem pro získání kontokorentního úvěru je dlouhodobější vedení běžného účtu u banky – jednoznačná bonita klienta a stálost jeho příjmů. Banka poskytuje kontokorentní úvěry pouze na oběžná aktiva, přičemž se posuzuje forma těchto aktiv.

Poskytují se úvěry na:
• zásoby surovin, materiálu a hotových výrobků (přičemž je nutné dát pozor na rostoucí zásoby – výroba na sklad)
• pohledávky do lhůty splatnosti (pouze krátkodobé, tzn.do tří měsíců)
Kontokorentní rámec se stanovuje jako nepřekročitelný.

Objektem úvěrování jsou:
• výkyvy v krátkodobých potřebách klienta
• vyrovnání výkyvů na běžném účtu
• sezónní potřeba oběžného majetku
• krátkodobé finanční investice
• krátkodobé finanční obchody
Banka poskytuje svým dobrým klientům peněžní prostředky pro krátkodobý nesoulad jejich příjmů a výdajů. Kontokorentní úvěr se poskytuje zásadně jako krátkodobý se splatností do 1 roku.

Schéma postupu uzavírání aktivního úvěrového obchodu:

2009-04-28T13:33:00.001-07:00

Schéma postupu uzavírání aktivního úvěrového obchodu:
• Ústní jednání
• Žádost o poskytnutí úvěru
• Vyhodnocování žádosti o poskytnutí úvěru
• Rozhodnutí o poskytnutí úvěru
• Smluvní dokumenty
• Poskytnutí úvěru
• Hodnocení plnění podmínek uzavřených smluv o úvěru

Úvěry pro právnické osoby se řídí zvláštními zásadami při poskytování:
Základním hlediskem je podnikatelský záměr - projekt klienta. Má rozhodující roli. Přednost před hlediskem zajištění úvěru a nemůže jím být nahrazen.

Zajištění úvěru („ručení“) – je bankou vyžadováno na celý objem poskytnutého úvěru včetně příslušenství od začátku úvěrového vztahu až do jeho konce dle stanovených zásad pro různé druhy zajištění.

HLAVNÍ KORESPONDEČNÍ BANKY

2009-04-28T13:32:00.002-07:00

HLAVNÍ KORESPONDEČNÍ BANKY
Moravia Banka využívá široké sítě svých korespondentů, která činí téměř 700 bank v 84 zemích světa, což dostatečně zabezpečuje platební styk a další vzájemnou spolupráci. U 30 bank v 17 zemích banka vede 49 NOSTRO účtů v 16 volně směnitelných měnách.

III.Úvěry a bankovní garance
Právnickými osobami se rozumí:
• Obchodní společnosti
• Družstva
• Státní podniky
• Zahraniční podnikatelské subjekty
• Odštěpné závody a jim na roveň postavené organizační jednotky
• Obce a města

Úvěry
Moravia Banka a.s. realizuje aktivní úvěrové obchody tím, tím že podnikatelským subjektům poskytuje úvěry za předem dohodnutých podmínek na principu smluvního vztahu.
Znamená to, že:
• Uzavírá s klientem smlouvu o úvěru
• V odůvodněných případech vydává příslib úvěru
• Může s klientem uzavřít dohodu o budoucím poskytování úvěru v zájmu motivace klienta na úvěrových obchodech s MOBA a v zájmu dobrých partnerských vztahů s klientem.
Smluvní vztahy jsou uzavírány na základě platných legislativních norem.

VYSTAVOVÁNÍ BANKOVNÍCH ŠEKŮ V MORÁVIA BANCE

2009-04-28T13:32:00.001-07:00

VYSTAVOVÁNÍ BANKOVNÍCH ŠEKŮ V MORÁVIA BANCE
Moravia Banka vystavuje bankovní šeky na všechny volné směnitelné měny obsažené v kurzovním lístku banky. Bankovní šek je platební instrument, který umožňuje nahradit hotovost, případně hladký platební styk a poskytuje stejnou jistotu placení. Jeho výstavcem a garantem je banka.

Zásady a podmínky v Moravia Bance:
• Rychlé jednání
• Výhodné poplatky
• Odesílání šeků příjemci

INKASO ŠEKŮ V MORAVIA BANCE
Moravia banka přijímá k inkasu všechny druhy šeků na volně směnitelné měny (bankovní šeky, klientské šeky).
Inkaso bankovních a klientských šeků v Moravia Bance představuje:
• Rychlé inkaso a následné připsání částky klientovi
• Individuální přístup dle kvality šeku
• Možnost odkoupení šeku v případě splněné stanovených podmínek

BANKOVNÍ INFORMACE

2009-04-28T13:31:00.004-07:00

BANKOVNÍ INFORMACE

Bankovní informace jsou informace poskytované bankami o jejich klientech. Poskytování těchto informací se řídí zásadou zachování bankovního tajemství, tzn., že obdobnou informaci banka podává pouze s písemným souhlasem klienta, anebo na jeho žádost. Bankovní informace zpravidla obsahuje hodnocení bonity a serióznosti klienta. Moravia Banka Vám na Vaši žádost zajistí bankovní informace na Vaše zahraniční i tuzemské obchodní partnery. Stejně tak poskytne Vašim obchodním partnerům referenci na Vaši firmu ve formě bankovní informace. Bankovní informace slouží k posouzení protistrany obchodního případu, například před uzavřením kontraktu, při volbě vhodného platebního nástroje anebo při rozhodování o dodavatelském úvěru.

Zásady a podmínky v Moravia Bance:
• Jsou úvěrovým nástrojem krátkodobého charakteru
• Jsou platebním nástrojem usnadňujícím a urychlujícím placení
• Nízké poplatky ve srovnání s ostatními platebními nástroji

BANKOVNÍ A KLIENTSKÉ ŠEKY

2009-04-28T13:31:00.003-07:00

BANKOVNÍ A KLIENTSKÉ ŠEKY
Bankovní a klientské šeky jsou platebními příkazy ve formě cenných papírů. Šeky musí obsahovat zákonem definované náležitosti. Ve vyspělých zemích představují platby šekem až 60% z celkového objemu všech operací. Jeden z důvodů vysoké obliby placení šekem je jeho krátkodobě úvěrová funkce.

Využití:
• Jsou užitečným pomocníkem v obchodním styku, nahrazují jiné formy placení (hladkou platbu. Hotovost). Bankovní šek lze použít například:
1. při příme platbě za zboží při jeho převzetí
2. při převodu velkých částek
3. při obchodním styku

Zásady, podmínky a výhody v Moravia Bance:
• Výhodný nástroj umožňující zajištění široké palety závazků jak kupujícího, tak i dodavatele
• Ochrana proti platební neschopnosti kupujícího
• Zajištění splnění podmínek kontraktu ze strany dodavatele
• Vystavení i avizování do 24 hodin
• Operace zpracovávají specialisté vyškolení v předních světových bankách
• Možnost stanovení speciálních kurzů
• Individuální přístup k jednotlivým případům

CESTOVNÍ ŠEKY

2009-04-28T13:31:00.001-07:00

CESTOVNÍ ŠEKY
Cestovní šeky Moravia Banky jsou připraveni Vám nabídnout i širokou paletu nadstandardních služeb v oblasti devizových obchodů, např.:
• Odborné konzultace a poradenství – při volbě vhodného zajištění, platebních nástrojů, předkontraktační poradenství aj.
• Zajišťování informací o zahraničních trzích, poptávce a nabídce apod.
• Zajišťování financování ze zahraničních zdrojů
• Financování Vašich pohledávek (například z akreditivů) formou odkupu pohledávek, zprostředkování forfaintingu

CESTOVNÍ ŠEKY
Cestovní šeky jsou stále častěji užívanými platebními prostředky při cestování do zahraničí. Nahrazují peněžní hotovost, lze jimi platit nebo je proměnit za hotové peníze. V případě ztráty nebo krádeže poskytují držiteli ochranu, protože jejich použití je vázáno na držitelův podpis. Výměna šeků umožňuje automatickou směnu na protihodnotu v místní měně podle platného kurzu. Cestovní šeky American Express proplácejí či směňují všechny cestovní kanceláře American Express, kterých je více než 1800 ve 127 zemích světa. Prodávají je, proplácejí nebo je směňují také banky všude na světě. Šeky jsou vystavovány ve většině hlavních světových měn. Moravia Banka prodává šeky celosvětové cestovní společnosti American Express v měnách USD a DEM, ve standardních nominálech. V ostatních existujících měnách (CAD, FRF, GBP, CHF, NLG) pouze na základě objednávky klienta.

Využití:
• Jde o bezpečný platební prostředek pro úhradu zboží a služeb při cestování po celém světě.

Zásady, podmínky a výhody v Moravia Bance:
• Výhodnější kurz při nákupu i směně než u valut
• Náhrada v plné výši v případě ztráty či krádeži do 24 hodin kdekoliv na světě
• Výměna za hotovost ve většině bank a směnáren
• Možnost placení šekem v přijímacích míst (obchody, restaurace, hotely apod.)
• Neomezená doba platnosti
• Podpora 1800 kanceláří American Express v jakýchkoli cestovních záležitostech
• Bezpečnost oproti použití hotovosti

NADSTANDARDNÍ SLUŽBY V OBLASTI DEVIZOVÝCH OBCHODŮ

2009-04-28T13:30:00.000-07:00

NADSTANDARDNÍ SLUŽBY V OBLASTI DEVIZOVÝCH OBCHODŮ
Specialisté Moravia Banky jsou připraveni Vám nabídnout i širokou paletu nadstandardních služeb v oblasti devizových obchodů, např.:
• Odborné konzultace a poradenství – při volbě vhodného zajištění, platebních nástrojů, předkontraktační poradenství aj.
• Zajišťování informací o zahraničních trzích, poptávce a nabídce apod.
• Zajišťování financování ze zahraničních zdrojů
• Financování Vašich pohledávek (například z akreditivů) formou odkupu pohledávek, zprostředkování forfaitingu apod.

BANKOVNÍ ZÁRUKA

2009-04-28T13:29:00.004-07:00

BANKOVNÍ ZÁRUKA
Bankovní záruka je nástroj sloužící k zajištění závazků v zahraničním i tuzemském platebním styku. Vzniká písemným prohlášením banky v záruční listině, že uspokojí věřitele do výše určité peněžní částky podle obsahu záruční listiny, jestliže určitá třetí osoba (dlužník) nesplní určitý závazek. Bankovní záruky mohou být platební (zajišťující závazek zaplatit za dodávku zboží) anebo neplatební (zajišťující jiné závazky, například splnění podmínek kontraktu, kvalitu zboží aj.) Bankovní záruku banka vystavuje na žádost klienta, který si v kontraktu dohodl zajištění svých závazků zárukou. Vystavená záruka je zaslána příjemci. V případě neplnění závazků příkazcem předloží příjemce zárukou požadované prohlášení o neplnění závazků příkazcem a případně další doprovodné doklady požadované zárukou, na základě kterých obdrží požadovanou částku (až do výše zárukou uvedené maximální částky) od vystavující banky. Z důvodu poskytnutí maximální ochrany před možnými riziky, konzultuje s klientem Moravia Banka každý text bankovní záruky předem.

Využití:
Bankovní záruka slouží nejčastěji k zajištění závazků kupujícího zaplatit (platební záruka)
Anebo k zajištění závazků dodavatele splnit řádně kontraktační závazky ( neplatební záruka).

Platební bankovní záruka může zajišťovat závazek kupujícího zaplatit:
• Kupní cenu po obdržení zboží (hladký plat)
• Dokumentární inkaso
• Splatné částky úvěru
• Závazky v rámci směnky

Neplatební bankovní záruka může zajišťovat jiné (neplatební) závazky dodavatele.

Nejčastěji:
• Kauční (zajišťující včasné a řádné plnění kontraktu)
• Akontační (banka ručí za dodavatele, že vrátí akonteci, tj. platbu poskytnutou předem, v případě, že dodavatel nedodá zboží, na které se tato akontace vztahovala)
• Vádium (zajišťuje závazek výherce veřejné soutěže splnit nabídnuté podmínky).

Zvláštním typem záruky je STAND-BY Letter of Credit (Stand-By- akreditiv), používaný především na americkém kontinentě. Jde o akreditiv plnící funkci bankovní záruky (podmínkou tohoto akreditivu je předložení obdobných dokladů jako bankovní záruky).

DOKUMENTÁRNÍ AKREDITIV(exportní a importní)

2009-04-28T13:29:00.003-07:00

DOKUMENTÁRNÍ AKREDITIV(exportní a importní)
Dokumentární akreditiv je závazkový platební nástroj omezující v maximální možné míře rizika obou obchodních stran v zahraničním i tuzemském platebním styku. Dokumentární akreditiv je neodvolatelný závazek vystavující banky v zastoupení příkazce (odběratele) zaplatit příjemci akreditivu (dodavateli) určitou částku stanovenou akreditivem po splnění předem přesně definovaných podmínek. V praxi dojde k dohodě o platbě akreditivem již při uzavírání kontraktu. Odběratel předá své bance žádost o vystavení akreditivu, ve které definuje podmínky pro uskutečnění platby dodavateli. Banka na základě žádosti vystaví svůj závazek ve formě akreditivu ve prospěch dodavatele. Dodavatel expeduje zboží a předloží požadované dokumenty prokazující splnění podmínek akreditivu. Vystavující banka po kontrole těchto dokumentů vyplatí příjemci akreditivu (dodavateli) akreditivem stanovenou částku.

Využití:
• Dokumentární akreditivy se používají v obchodním styku nejen mezi novými obchodními partnery, kde je potřeba maximálně omezit rizika obou stran, ale i mezi zavedenými partnery u vyšších částek.
• Použití akreditivu doporučujeme při obchodech již od 10 000 USD.
• Akreditivem si dodavatel zajišťuje jistotu odběru zboží a jeho zaplacení.
• Akreditiv se používá nejen na nákup zboží a služeb, ale je výborným platebním nástrojem např. při nákupu nemovitostí.

DOKUMENTÁRNÍ INKASO

2009-04-28T13:29:00.001-07:00

DOKUMENTÁRNÍ INKASO
(exportní a importní)

Dokumentární inkaso je platební nástroj používaný v zahraničním i tuzemském platebním styku. Podmínky platby dokumentárním inkasem musí být dohodnuty již při uzavírání kontraktu mezi obchodními stranami. Dodavatel předá dohodnuté dokumenty své bance s žádostí o obstarání inkasa, ve které určí podmínky pro vydání dokumentů kupujícímu. Banka dodavatele pak zasílá dokumenty bance kupujícího, která je oprávněna vydat dokumenty kupujícímu na základě udělených instrukcí. Základními podmínkami bývá vydání dokumentů oproti platbě anebo oproti akceptaci směnky s odloženou splatností.

Využití:
• Dokumentární inkasa se používají v obchodním styku mezi zavedenými obchodními partnery
• Použití inkasa je vhodné zejména při obchodech v částkách od 1 000 USD do 10 000 USD
• Vývozce by neměl mít pochybnosti o schopnosti kupujícího inkaso zaplatit

Zásady, podmínky a výhody v Moravia Bance:
• Pro vývozce větší jistota úhrady než hladká platba po dodávce zboží
• Pro kupujícího možnost prohlédnout si doklady reprezentující zboží ještě před jejich zaplacením
• Pro vývozce značně nižší riziko nesplnění inkasních podmínek, pokud jsou k inkasu předkládány dispoziční dokumenty, bez nichž nemá kupující přístup ke zboží (inkasní banka uvolní zboží až po splnění všech inkasních podmínek)
• Poplatkování nižšími sazbami ve srovnání s jinými dokumentárními nástroji
• Rychlé zpracování díky široké celosvětové síti korespondečních bank

DOŠLÉ HLADKÉ PLATBY (ÚHRADY ZE ZAHRANIČÍ)

2009-04-28T13:28:00.000-07:00

DOŠLÉ HLADKÉ PLATBY (ÚHRADY ZE ZAHRANIČÍ)
Došlé hladké platby se připisují klientům na základě avíza přijatého systémem S.W.F.T. Účet klienta je kreditován ihned po připsání adekvátní částky na některý z NOSTRO účtů banky. Klient je o úhradě neprodleně informován kreditním avízem, které obsahuje kompletní identifikaci příslušné operace. Moravia Banka připisuje došlé úhrady ze zahraničí ihned.

Moravia Banka provádí platby:
• Obchodní a neobchodní povahy
• Právnickým a fyzickým osobám
• Podnikatelům a nepodnikatelům
• Tuzemcům a cizozemcům
• Ve prospěch korunových a devizových účtů
• Neklientům pro výběry v hotovosti

Moravia Banka

2009-04-28T13:27:00.002-07:00

Moravia Banka provádí platby:
• Obchodní a neobchodní povahy
• Právnickým a fyzickým osobám
• Podnikatelům a nepodnikatelům
• Tuzemcům a cizozemcům
• Z korunových a devizových účtů
• Neklientům z vkladů v hotovosti

Zásady, podmínky a výhody v Moravia Bance:
• Platební příkazy pro úhradu do zahraničí přijímají všechny pobočky banky
• Platební příkaz podaný do 13.00 hodin je zpracován ještě týž den nebo v termínu požadovaném příkazcem (tzn. Že debetování účtu klienta, zpracování centrálou banky a odeslání instrukcí korespondenční bance v zahraničí probíhá v jednom pracovním dni)
• Platební příkazy podané po 13.00 hodině jsou zpracovány ještě týž den dle možnosti banky, nejpozději však den následující
• Ve dni před dnem pracovního volna a pracovního klidu je časová hranice pro zpracování ještě týž den dle možností banky, nejpozději však den následující
• Ve dni před dnem pracovního volna a pracovního klidu je časová hranice pro zpracování týž den posunuta na 11.30 hodin z důvodu ukončení obchodování na mezibankovních trzích.

Další služby:
• Vnitrobankovní převody mezi účty klientů banky ve volně směnitelných měnách
• Převody ve volně směnitelných měnách na účty klientů vedených u jiných bank v České republice
• Pro platby nad 50 000 USD a ekvivalent této částky v jiné volně směnitelné měně banka stanovuje individuální kurzy odrážející aktuální situaci na mezibankovních devizových trzích.
• Na požádání banka zašle potvrzení nebo kopii zprávy ze systému S.W.I.F.T. příjemce platby
• Možnost provádění hladkých vyšlých plateb homebankingovým elektronickým systémem APS+.

1. HLADKÝ PLATEBNÍ STYK VE VŠECH VOLNĚ SMĚNITELNÝCH MĚNÁCH

2009-04-28T13:27:00.001-07:00

1. HLADKÝ PLATEBNÍ STYK VE VŠECH VOLNĚ SMĚNITELNÝCH MĚNÁCH

Hladké zahraniční platby (přímé úhrady) jsou nejrozšířenějším a u nás nejpoužívanějším platebním nástrojem v devizové oblasti. Jedná se o převod peněžních prostředků z klientova účtu vedeného u Moravia Banky na účet zahraničního partnera a obráceně, a to v jakékoliv volně směnitelné měně. Platby se rozdělují na vyšlé (ve prospěch zahraničního partnera) a došlé (ve prospěch klienta Moravia Banky).
Zúčtování hladkých plateb se provádí prostřednictvím NOSTRO účtu Moravia Banky vedených u korespondenčních bank s využitím mezinárodní telekomunikační počítačové sítě S.W.F.T., ke které je Moravia Banka připojena. Systém spojuje více než 5000 bankovních a finančních institucí z téměř celého světa, které je možno kdykoliv kontaktovat. Stejně tak všechny tyto instituce mohou systémem S.W.I.F.T. oslovit Moravia Banku pod jejím bankovním identifikačním kódem MOBA CZ 22.

VYŠLÉ HLADKÉ PLATBY (ÚHRADY DO ZAHRANIČÍ)
Vyšlé hladké platby se provádějí na základě kompletně vyplněného platebního příkazu pro úhradu do zahraničí, po zajištění peněžního krytí klientem buď přímo na běžném korunovém nebo devizovém účtu nebo složením adekvátní částky v hotovosti neklientem banky, a to jak v Kč. Tak v jiné volně směnitelné měně, a dále na základě dalších obecně platných pravidel.

HOTOVOSTNÍ OPERACE

2009-04-28T13:26:00.002-07:00

HOTOVOSTNÍ OPERACE

Hotovostní operace umožňují provádění vkladů hotovostí na účty a jejich výběry z účtů prostřednictvím pokladen a směnáren.

Hotovostní operace mají tyto výhody:

• Jednoduchá obsluha
• On line režim (neomezené výběry až do výše zadaného limitu nebo zůstatku na účtu),
• Výběr hotovosti bez poplatku
• Získání informací o stavu na účtu
• Tisk minivýpisu z účtu

Po dohodě v případě dostatečného počtu zaměstnanců, nabízí Moravia Banka možnost instalace bankomatu přímo do budovy sídla firmy.

FIREMNÍ PLATEBNÍ KARTA AMERICAN EXPRESS

2009-04-28T13:26:00.001-07:00

FIREMNÍ PLATEBNÍ KARTA AMERICAN EXPRESS
Moravia Banka zprostředkuje svým dobrým klientům , kteří splňují stanovené podmínky, vydání firemní platební karty American Express k běžnému korunovému nebo devizovému účtu. Karta American Express slouží především bezhotovostním úhradám za zboží a služby na celém světě, případně i k výběru hotovosti v označených bankomatech, bankách a směnárnách.

Platební karta American Express má tyto výhody:
• Bezpečný platební prostředek s širokými možnostmi využití na celém světě (služební cesty),
• Zúčtování provedených transakcí měsíčně až na základě vyúčtování společnosti American Express,
• Automatické pojištění pro případ úrazu a léčebných výhod, ztráty nebo poškození zavazadel a osobního majetku při zahraničních cestách.

ODESÍLÁNÍ ZPRÁV PŘES GSM

2009-04-28T13:25:00.002-07:00

ODESÍLÁNÍ ZPRÁV PŘES GSM
Telefony GSM lze využít k oboustranné komunikaci s Moravia Bankou. Po zaslání krátké zprávy (SMS) lze obratem získat informace o stavu a pohybech na účtu, úrokové sazbě na Money Market účtu, o aktuálním kurzovním lístku a o nových službách. K využití této služby je nutná aktivace odesílání textových zpráv u poskytovatele GSM připojení.

Odesílání zpráv přes GSM má tyto výhody:
• Úspora času a financí
• Velká operativnost
• Možnost stanovení individuálních podmínek dle požadavku klienta
• Bezpečnost prováděných operací

AUTOMATIZOVANÝ PLATEBNÍ SYSTÉM APS+

2009-04-28T13:25:00.001-07:00

AUTOMATIZOVANÝ PLATEBNÍ SYSTÉM APS+

Automatizovaný platební systém APS+ (homebanking) slouží k elektronickému přenosu platebních příkazů do banky prostřednictvím počítače, k příjmu výpisů z banky a jejich archivaci. Nabízí aktuální i starší kurzovní lístky Moravia Banky a ČNB.
Zpracované platební příkazy se elektronicky odesílají pomocí modemu do banky. Prostřednictvím počítače, k příjmu výpisu z banky a jejich archivaci. Nabízí aktuální i starší kurzovní lístky Moravia Banky a ČNB.
Zpracované platební příkazy se elektronicky odesílají pomocí modemu do banky.
Prostřednictvím APS+ lze pracovat s účtem i mimo provozní dobu banky a kdykoli kontrolovat provedení operace.

K pořízení systému APS+ je zapotřebí:
• PC(nejméně 386/16 Mhz, 4 MB RAM, 40 MB HDD)
• 1 sériový a 1 paralelní port.
• Operační systém MS DOS 5.0 nebo Windows.
• Telefon
• Fax nebo faxmodemová karta.
• Modem (upravuje výstup z počítače na telefonní signál)

Automatizovaný platební systém má tyto výhody:
• Výhodná pořizovací cena.
• Úspora času
• Zvýhodněné poplatky za bankovní operace
• Možnost kdykoliv zjistit stav na účtu
• Spojení s bankou 24 hodin denně
• Bezpečnost prováděných operací je zajištěna na několika úrovních
• Systém lze napojit na účetní programy

PŘEVODNÍ PŘÍKAZY

2009-04-28T13:24:00.002-07:00

PŘEVODNÍ PŘÍKAZY
Převodní příkazy, které mohou být jednorázové, hromadné, trvalé a automatické, slouží k bezhotovostnímu provádění převodů mezi účty v rámci Moravia Banky a do jiných bank.

Provádění plateb formou převodních příkazů má tyto výhody:
• Úspora času,
• Úspora financí díky výhodným poplatkům,
• Spolehlivost při pravidelných platbách trvalými platebními příkazy,
• Bezpečnost prováděných operací,
• Využití systému APS+,
• Možnost faxování platebních příkazů

TERMÍNOVANÝ DEVIZOVÝ ÚČET

2009-04-28T13:24:00.001-07:00

TERMÍNOVANÝ DEVIZOVÝ ÚČET
Termínovaný devizový účet slouží k dočasnému uložení a zhodnocení finančních prostředků v měnách USD, DEM, _AST, CHF a FRF během zvolené lhůty. Po uzavření smlouvy je nutno v daný den složit smluvenou částku na účet převodem nebo v hotovosti. Vklad nelze vypovědět.

Termínovaný devizový účet má tyto výhody:
• Výhodné úrokové sazby neměnné po celou dobu trvání vkladu.
• Možnost okamžitého zrušení vkladu se smluvní náhradou.

REVOLVINGOVÝ TERMÍNOVANÝ DEVIZOVÝ ÚČET
Revolvingový termínovaný devizový účet je termínovaný vklad v měnách USD a DEM s automatickou obnovou po uplynutí doby svého trvání. Obnovování vkladu lze zrušit do doby ukončení každého cyklu. Vklad se úročí úrokovou sazbou platnou v den obnovení vkladu.

Revolvingový termínovaný devizový účet má tyto výhody:
• Automatické obnovování vkladu,
• Pevná úroková sazba během jednoho cyklu,
• Možnost okamžitého zrušení vkladu se smluvní náhradou,
• Možnost zvyšování uložené částky. Přirozená částka se začíná Úročit až od nového cyklu.

MONEY MARKET ÚČET USD A DEM

2009-04-28T13:23:00.002-07:00

MONEY MARKET ÚČET USD A DEM
Money Market účet se zakládá jako další účet k běžnému účtu ve stejné měně za účelem výhodného zhodnocení krátkodobě volných finančních prostředků nad 1 500 USD nebo 3 000 DEM. Money Market účet je vklad s jednodenní výpovědní lhůtou. Vložené prostředky a úrokový výnos jsou k dispozici již druhý pracovní den.
Vklad na účet lze provádět hotovostně a bezhotovostně. Výběr z účtu je možný pouze přes běžný účet. Úrokový výnos lze ponechat na Money Market účtu, kde se dále úročí. Úroková sazba je stanovena odchylkou od ceny peněz na mezinárodním bankovním trhu depozit, čímž je zajištěna objektivní výše úrokové sazby.

Money Market účet v cizí měně má tyto výhody:
• Úroky jsou připisovány denně,
• Vklad lze průběžně zvyšovat o další částky a o připsané úroky,
• Při zůstatku nižším než 1 500 USD nebo 3 000 DEM se vklad úročí jako běžný účet v dané měně.
• Jednodenní výpovědní lhůta umožňuje vysokou pružnost při nakládání s penězi.
• Prostředky lze vybrat i bez nedodržení jednodenní výpovědní lhůty s poplatkem dle Ceníku služeb Moravia Banky, a.s.

BĚŽNÉ A TERMÍNOVANÉ ÚČTY DEVIZOVÉ

2009-04-28T13:23:00.001-07:00

BĚŽNÉ A TERMÍNOVANÉ ÚČTY DEVIZOVÉ

Běžný devizový účet
Běžný devizový §učet je svou podstatou shodný s běžným účtem korunovým, slouží ke každodennímu nakládání s finančními prostředky v měnách USD, DEM, AST, GBP, CHF, FRF a ITL.

Běžný devizový účet má tyto výhody:
• Výhodné úrokové sazby.
• Hotovostní a bezhotovostní operace v kterékoliv pobočce Moravia Banky,
• Možnost využívat další služby Moravia Banky, které se k němu vážou (šeky, karty VISA Classic, Money Market účet v cizí měně).
• Možnost přijímat platby ze zahraničí, provádět platby do zahraničí a inkasa zahraničních šeků

DEPOZITNÍ SMĚNKA

2009-04-28T13:22:00.002-07:00

DEPOZITNÍ SMĚNKA
Depozitní směnka je převoditelný cenný papír, který slouží k jednorázovému uložení peněžních prostředků na libovolnou dobu splatnosti v rozmezí 7 dnů až 1 roku. Ve své podstatě jde o obchodní případ mezi klientem a bankou, kdy banka na základě složení peněžní částky na příslušný účet vystaví vlastní směnku a předá ji klientovi v souladu s písemně sjednanou dohodou.
Výnosem z depozitní směnky je diskontní částka. Úroková sazba pro výpočet diskontní částky se odvíjí od objemu uložených prostředků, délky vkladu a aktuální situace na trhu depozit a je po celou dobu vkladu neměnná. Nákupní cena a diskontní částka tvoří směnečnou sumu, která je v den splatnosti proplacena majiteli směnky.

Depozitní směnka má tyto výhody:

• Úrokový výnos není bankou zdaňován, tento výnos je možno využívat až do doby placení daně z příjmů za příslušné zdaňovací období,
• Jako převoditelný cenný papír může být použita i jako platební prostředek v obchodním styku,
• Za vystavení a proplacení směnky neúčtuje banka poplatky.
• Směnku lze sjednat s dostatečným úročením po splatnosti směnky,
• Možnost bezplatné úschovy vystavené směnky v bance.

REVOLVINGOVÝ TERMÍNOVANÝ ÚČET

2009-04-28T13:22:00.001-07:00

REVOLVINGOVÝ TERMÍNOVANÝ ÚČET

Revolvingový termínovaný účet má tyto výhody:
• Automatické obnovování vkladu,
• Pevná úroková sazba během jednoho cyklu,
• Možnost výběru vkladu v ochranné lhůtě bez smluvní náhrady,
• Úročení vkladu plnou sazbou i během ochranné lhůty,
• Možnost okamžitého zrušení vkladu mimo ochrannou lhůtu se smluvní náhradou,
• Možnost zvyšování uložené částky, přiložená částka se začíná úročit od nového cyklu

TERMÍNOVANÝ ÚČET

2009-04-28T13:21:00.002-07:00

TERMÍNOVANÝ ÚČET

Termínované účty slouží k dočasnému jednorázovému uložení a zhodnocení finančních prostředků během zvolené lhůty. Po uzavření smlouvy je nutno v termínu dohodnutém s bankou složit smluvenou částku na účet převodem nebo v hotovosti.
U vkladů na 3 měsíce a delších je možno zadat výpověď . V době výpovědní lhůty se vklad úročí jako běžný korunový účet.

Termínovaný účet má tyto výhody:
• Výhodné úrokové sazby vázané na základní sazbu banky,
• Široký výběr lhůt trvání vkladů (krátkodobé, střednědobé i dlouhodobé),
• Možnost okamžitého zrušení vkladu se smluvní náhradou.

TERMÍNOVANÝ ÚČET TYPU „C“ má tyto výhody:
• Zvýhodněné úrokové sazby neměnné po celou dobu trvání vkladu

Money Market Účet

2009-04-28T13:21:00.001-07:00

Money Market Účet

Money Market účet se zakládá jako další účet z běžného účtu za účelem výhodného zhodnocení krátkodobě volných finančních prostředků nad 50 tis. Kč. Money Market účet je vklad s jednodenní výpovědní lhůtou. Vložené prostředky a úrokový výnos jsou k dispozici již druhý pracovní den.
Vklad na účet lze provádět hotovostně i bezhotovostně. Výběr z účtu je možný pouze přes běžný korunový účet. Úrokový výnos lze ponechat na Money Market účtu, kde se dále úročí. Úroková sazba je stanovena odchylkou od ceny peněz na mezibankovním trhu depozit dle sazby PRIBID, čímž je zajištěna objektivní výše úrokové sazby.

Money Market účet má tyto výhody:
• Úroky jsou připisovány denně,
• Vklad lze průběžně zvyšovat o další částky a o připsané úroky,
• Při zůstatku nižším než 50 tis. Kč se vklad úročí jako běžný korunový účet,
• Jednodenní výpovědní lhůta umožňuje vysokou pružnost při nakládání s penězi.
• Prostředky lze vybrat i bez nedodržení jednodenní výpovědní lhůty s poplatkem dle Ceníků služeb Moravia Banky, a.s.

Tuzemský platební styk a depozitní služby.

2009-04-28T13:20:00.002-07:00

Tuzemský platební styk a depozitní služby.
1. Běžné a termínované účty korunové

Běžný účet má tyto výhody:

• Výhodné úrokové sazby s pásmovým úročením podle výše denního zůstatku,
• Úspora času a financí při pravidelných platbách formou trvalých a automatizovaných příkazů,
• Možnost pracovat s účtem prostřednictvím homebankingu APS+, tj. počítačem ze své kanceláře zadávat pokyny k platebním operacím včetně zahraničních. Tisknout výpisy, kurzovní lístky apod.
• Hotovostní a bezhotovostní operace v kterékoliv pobočce Moravia Banky,
• Možnost využívat dalších služeb Moravia Banky, které se k němu vážou (šeky, karty, Money Market účet),
• Přijímání plateb ze zahraničí, provádění plateb do zahraničí a inkas zahraničních šeků.

Služby pro firmy, organizace a instituce

2009-04-28T13:20:00.001-07:00

Obecné informace

Pro uzavření smlouvy o zřízení a vedení účtu mezi právnickou osobou a Moravia Bankou jsou potřebné níže uvedené dokumenty:
• Platný průkaz totožnosti statutárního orgánu nebo osob, které mohou jednat za společnost.
• Doklad osvědčující existenci firmy (např. výpis z obchodního rejstříku, stanovy, statut, zřizovací listina, u cizozemců s úředně ověřeným překladem).

Podmínky, za kterých lze u Moravia Banky vést běžný účet, obsahuje dokument „Všeobecné obchodní podmoky Moravia Banky, a.s. pro zřizování, vedení a rušení běžných účtů a provádění platebního styku a zúčtování“. Je k dispozici na všech pracovištích banky.

Úrokové sazby a poplatky k jednotlivým typům produktů a služeb jsou uvedeny v aktuálním „Ceníku služeb Moravia Banky, a.s. pro zřizování, vedení a rušení běžných účtů a provádění platebního styku a zúčtování“. Je k dispozici na všech pracovištích banky.

Úrokové sazby jsou dle výše zůstatku na účtu rozděleny do 4 pásem a jsou podle typu produktů pevné nebo vázané na základní sazbu Moravia Banky, nebo ne diskontní sazbu ČSB. Připisování úroků je podle typu produktu denní, měsíční, čtvrtletní, roční nebo na konci vkladu.
U vkladů nad 1 mil. Kč se úrok sjednává individuálně.

Bankovní právo - z. č. 21/1992 Sb. O bankách

2009-04-28T13:19:00.000-07:00

 banky se zapisují do OR
 o podmínkách svých obchodů musí banka inform. Klienty písemně ve svých provozních prostorách; pokud je banka oprávněna emitovat hypotéční zástavní listy, je povinna vydat podmínky pro poskytování hypotéčních úvěrů
 banka musí dodržovat pravidla kapitálové přiměřenosti, úvěrové angažovanosti, likvidity, bezpečného provozu bank (např. pravidla pro nezajištěné devizové pozice – viz. Opatření ČNB č. 6/1995) a další omezení a podmínky stanoven pro jednotlivé druhy obchodů bank ČNB bankou
 předchozí souhlas ČNB daný (někdy i po dohodě s MF (musí banka pod sankcí neplatnosti mít ke) – vstupu zahraničního partnera; rozhodnutí VH o zrušení banky; sloučení banky se zrušovanou bankou; snížení základního jmění banky, nejde-li o snížení ke krytí ztráty; nabytí více než 15% podílu na bance, nejde=li o dědění); likvidátora banky jmenuje soud na návrh ČNB do 24 hodin od doručení návrhu; má-li někdo více než 15 % banky, musí o tom informovat ČNB
 banka nesmí kontrolovat (mít přímí nebo nepřímí(přes kontrolovanou PO) podíl v zásadě nad 50%, resp. Mít možnost vykovávat rozh. Vliv jiným způsobem) jinou PO s vyjímkou jiné banky, fin. Instituce (PO, která provádí některou z bankovních činností a přitom není bankou a IS, IF, PF a pojišťovnou) nebo podniku pomocných bankovních služeb (PO, která poskytuje služby k podpoře podnikání bank)
 kvalifikovaná účast banky v PO, která není bankou, finanční institucí nebo podnikem pomocných bankovních služeb nesmí překročit – 1 PO 15 % kapitálu banky; vůči všem PO 60 % kapitálu banky; tato omezení neplatí po omezenou dobu, pokud kvalifikovaná účast vznikne z důvodů pohledávky banky za touto PO nebo z důvodů účasti banky na emisi CP; kvalifikovanou účastí se rozumí podíl větší než 10 % banky nebo uplatňování významného vlivu na řízení banky
 banka nesmí provádět rizikové obchody s osobami, které k ní mají zvl. Vztah (např. členové s.o, DR, hlavní akcionáři banky (akcionář s více než 10 % podílem na bance), PO, které mají nad bankou v kontrolu a jejich osoby blízké); nerizikové obchody s uvedenými osobami lze provádět jen po schválení statutárním orgánem banky
 obchody s CP může banka provádět jen za nejvýhodnějších podmínek pro banku, sejm. za nejvýhodnější cenu pro banku, a to zejména s použitím automatizovaného obchodního systému (např. BCP); jiný postup je třeba odůvodnit výhodností pro banku
 musí být odděleno investiční (operace s CP) a úvěrové (poskytování úvěrů a záruk) bankovnictví zejména pokud jde o zákaz používání informací získaných

Bankovní právo - z. č. 21/1992 Sb. O bankách

2009-04-28T13:18:00.000-07:00

3) z. č. 21/1992 Sb. O bankách
 banka = PO ve formě a.s. se sídlem v ČR nebo s.p.ú., která/ý poskytuje úvěry a přijímá vklady
 kromě poskyt. Úvěrů a přijímání vkladů smí banka provádět řadu dalších věcí stanovených v § 1 ods. 3 z., pokud povolení nestanoví jinak ( s tím, že výkon některých těchto činností je vázán na zvl. Povolení)
 hypotéční zást. Listy smí však banka vydávat jen, pokud to povolení stanoví
 zahr. Banky mohou působit v ČR svými pobočkami za obdobných podmínek jako české banky
 bez bankovní licence nesmí nikdo přijímat vklady od veřejnosti a mít ve svém názvu slovo banka nebo spořitelna
 žádost o bankovní licenci se podává ČNB (náležitosti žádosti min. zákl. jmění stanoví ČNB opatřením), která o ní rozhodne v dohodě s MF po posouzení řady kritérií (zákl. jmění banky, osob navrhovaných pro řízení banky, tech. .a organ. Předpokladů a reálnosti ekonomických kalkulací banky)
 bankovní licence se uděluje na dobu neurčitou a je nepřevoditelná
 úplný seznam bank vede ČNB
 banka musí mít statutární orgán a dozorčí radu (obojí alespoň tříleté); člen DR nesmí být zaměstnancem banky člen s.org, DR a zaměstnanec banky nesmí být členem s.o. nebo DR jiné PO, která je podnikatelem (s určitými vyjímkami - § 8 odst. 3 z.)
 stanovy banky musí určovat pravomoc s.o. a DR, musí vymezit strukturu a organizaci banky, vztahy centrály a poboček, systém vnitřní kontroly, pravomoc a odpovědnost vedoucích pracovníků

Bankovní právo - z.č. 6/1993 Sb. O ČNB

2009-04-28T13:17:00.000-07:00

2) z.č. 6/1993 Sb. O ČNB
 ČNB je ústřední bankou státu, právnickou osobou, v majetkoprávních vztazích podnikatelem. Usiluje o stabilitu Kč
 ČNB určuje měnovou politiku, spoluovlivňuje devizovou politiku
 Stanoví organizaci a strukturu ČNB; ČNB je závislá na vládě; ČNB se spoluúčastní legislativního procesu v oblasti měnového, bankovního a devizového práva
 Jen ČNB emituje českou měnu
 ČNB určuje svoje úrokové sazby a může určit (v současnosti se tak neděje) min. úrok. Sazby z vkladů a max. Úrok. Sazby z úvěrů komerčních bank
 ČNB může bankám poskytovat lombardní úvěry vede účty státního rozpočtu; může poskytovat úvěr ČR do 5 % příjmů minulého státního rozpočtu
 ČNB provádí operace na volném trhu (zejména s CP) za účelem stabilizace Kč; může vydat své CP se splatností do 6 měsíců
 ČNB vyhlašuje kurz Kč k cizím měnám ( v současnosti máme ale volně plovoucí měnu, jejíž kurz je ovlivňován zejména DM); vydává devizová povolení a provádí devizovou kontrolu
 ČNB pr. Předpisem stanoví zásady bezhotovostního platebního styku mezi bankami
 ČNB může od bank aj. osob (např. IF apod.) vyžadovat informace a podklady (viz. Opatření ČNB č. 12/1997)
 ČNB nemusí mít povolení k emisi svých CP a k obchodování s nimi
 ČNB vykonává bankovní dohled (udělování povolení k působení jako banka; dohled nad činností bank – zda je dodržováno povolení, právní předpisy a opatření,; ukládá opatření k nápravě); kontrola na místě se řídí v zásadě ustn. z. o státní kontrole
 ČNB dohlíží na činnost i nebankovních subjektů (směnáren, IF a IS apod.)
 ČNB je dost samostatná i v otázce svého rozpočtu
 ČNB musí dodržovat bankovní tajemství