VZNIK FINANCÍ
- v tržní ekonomice má proces směny materiálních statků a služeb zbožně peněžní charakter, neboli uskutečňuje se prostřednictvím aktů koupě a prodeje zboží a služeb za peníze
- se vznikem směny vznikají peníze, které směnu zboží a služeb zprostředkovávají a tím i počátky peněžního hospodářství
- vznik financí úzce souvisí se vznikem peněz, rozvojem jejich funkcí a úlohou v ekonomice, zejména v procesu rozdělování
- finance jsou ekonomickou kategorií, jejíž existence je podmíněna vznikem a rozvojem zbožní výroby, zbožně peněžního hospodářství a rozdělovacími i přerozdělovacími procesy
- s financemi se proto setkáváme ve všech společenských formacích, které mají zbožní charakter výroby, charakter a úloha zbožně peněžního hospodářství se ale v jednotlivých etapách vývoje společenské výroby liší
- vznik financí sahá daleko do minulosti a s některými vztahy, které tvoří náplň pojmu financí se můžeme setkat již v 13. a 14. století, jaké dosvědčují dochované listiny z Francie
- výraz finance pochází z latinského slova „finis“ – konec, které vyjadřovalo ukončení, likvidaci určitého závazku, především platebního „finer“ – platit, někdy se uvádí i „fina“ – zakončit, vypořádat, platit, ale též pokutovat
- od 16. století se začalo používat názvu „finance“ /finances/ ve Francii pro peněžní hospodářství státu, zejména pro jeho příjmovou stránku, v tomto smyslu se název „finance“ rozšířil do ostatních zemí a přenesl se později i na peněžní hospodaření organizací
- z toho vyplývá, že finance nejprve vyjadřovali vztahy, týkající se hospodaření státu, tzn. státní finanční hospodářství, šlo o primitivní pokladní hospodářství bez rozčlenění na jednotlivé uzavřené časové úseky, příjmy státní pokladny byly většinou bezprostředně utraceny na aktuální potřeby – správu, vojsko, veřejné stavby apod.
- postupně se rozšiřuje okruh příjmů a výdajů státu, které mají peněžní charakter, vznikají a ustalují se finanční vztahy, vážící se k hospodaření státu a vedou ke vzniku celé soustavy peněžních vztahů
- v rozvinuté zbožní výrobě se finance stávají významným ekonomickým nástrojem státu k získávání peněžních prostředků sloužících ke krytí jeho potřeb
- vstupem státu do podnikatelské činnosti vznikají státní podniky a jejich finance
- s rozvojem územní samosprávy se osamostatňuje i hospodaření územních samosprávných celků a vzniká soustava místních samosprávných financí
- samostatným se stává i finanční hospodaření různých veřejných právních subjektů a tím vznikají další úseky financí
- se změnou charakteru a úlohy zbožně peněžního hospodářství, forem směny a rozdělování, se vyvíjí i rozsah a charakter financí a jednotlivé finanční kategorie, úloha financí se zvyšuje i ovlivňováním reprodukčního procesu státem
VZNIK FINANCÍ
Komerční banka - Ceník BBS
Ceník BBS
Operace Sazba v Kč
připojení na elektronický přenos dat systémem BBS
(Bulletin Board System)
- přímého klienta 3 000,-
používání systému BBS přímým klientem 350,- měsíčně
- používání systému BBS každým dalším klientem napojeným na přímého klienta 350,- měsíčně
návštěva klienta na jeho požádání ( odstranění závady způsobené klientem, poradenství) 500,- + 5% DPH
Předpokládám, že tato situace ohledně produktů elektronického bankovnictví v Komerční bance se změní po její plánované privatizaci, kdy se zahraniční vlastník jistě přičiní o konkurenci schopnost banky v této oblasti.
3.1.6Komerční banka
3.1.6 Komerční banka
Komerční banka nabízí dvě služby telefonního bankovnictví a tři druhy PC bankovnictví. U Komerční banky jsou však tyto produkty již dlouhou dobu na trhu a tím zastarávají. Jsou často velice složité na používání i na instalaci. Zmíním proto jen produkt BBS a to také z důvodu, že jej využívá firma KOLMEK SPOL. S R. O: u které jsem vykonávala praxi.
3.1.6.1 BBS
Komerční banka nabízí právnickým osobám, fyzickým osobám – podnikatelům i občanům službu BBS. Prostřednictvím poboček a expozitur tak může klient disponovat se svými účty a získávat informace o jejich zůstatcích dvěma způsoby:
• předáváním a přejímáním kompatibilních médií (disket, CD ROM)
• přenosem dat přes modem systémem BBS s využitím telefonních linek
Oba způsoby vycházejí ze stejného základu. Podmínkou využívání služeb je vedení běžných účtů, příslušné technické vybavení a písemné uzavření smlouvy o poskytování elektronických bankovních služeb. K pořizování dat může klient používat vlastní programové vybavení nebo mu banka zapůjčí program KB DATA.
Pro zabezpečení autenticity a pro utajení elektronicky přenášených dat prostřednictvím BBS nebo na disketách je použita metoda asymetrického šifrování (RSA). Použitá metoda umožňuje kompresi, šifrování a digitální podpis přenášených dat
Česká spořitelna - GSM Banking
3.1.5.3 GSM Banking
Služba určená majitelům běžného účtu v české měně umožňující komunikaci klienta s bankou prostřednictvím krátkých textových zpráv SMS.
SMS zprávy jsou pro síť Paegas zasílány na číslo 0603 052 000, pro Eurotel na 0602 909 909.
V návaznosti na zaslání SMS zprávy je pak možné:
• disponovat s účtem (zadávat jednorázové příkazy k úhradě, eventuelně podat žádost o inkaso),
• získat základní údaje o účtu (zjistit zůstatek a poslední obrat na účtu),
• vznést dotaz na připsání očekávané částky na účet,
• objednat si hotovost na pobočce,
• zjistit aktuální kurz měny,
• zaslat běžný text.
Klient může být tímto způsobem informován také o připsané platbě na účet. Pro zajištění bezpečnosti je využíván autentizační kalkulátor.
Tab. 15: Ceník společný pro služby Homebanking a GSM Banking
Položka Sazba v Kč
u účtů zapojených na službu Home Banking a GSM Banking
- za položku 1,50
za poskytování služby Home Banking
- jednorázově za zavedení služby
- měsíční poplatek (od 2. měsíce užívání)
- servisní poplatek za odstranění závady způsobené klientem až 3 000,-
až 200,-
500,-
podávání zpráv o stavu na účtu telefonicky
- ročně 1 000,-
za zavedení GSM bankingu 200,- + cena za autentizační kalkulátor (při jeho vyžádání klientem)
Blokace obou služeb má jednotnou sazbu 300,- Kč.
Česká spořitelna - Poplatky za používání služby
Poplatky za používání služby
Většina poplatků se řídí sazebníkem pro sporožirový či běžný účet. Zavedení služby a zřízení trvalých příkazů k úhradě je zdarma. Pouze blokace služby při klientově zavinění (ztráta telebankingového čísla) je zpoplatněna částkou 300 Kč.
3.1.5.2 Homebanking
Majitelům běžného účtu v české, případně cizí měně, je určena služba Home Banking. Jedná se o klasický homebankingový systém, kdy komunikace s bankou je uskutečňována prostřednictvím modemu a telefonní linky.
Pomocí této služby je možné:
• získat aktuální informace o stavu a obratech na účtu (datový výpis),
• získat denní výpis z účtu v textové podobě,
• typovat příkazy k úhradě (v tuzemsku i do zahraničí) a inkasu,
• vést evidenci o zrealizovaných obratech na počítači,
• odesílat připravené příkazy k úhradě a inkasu,
• realizovat programové napojení na klientův ekonomický software - funkce EXPORT a IMPORT,
• přijímat kurzovní lístek,
• přijímat aktuální číselník bank,
• získat novou verzi "Home Banking" pomocí modemu,
• měnit systémový klíč a digitální podpis ze svého počítače přes modem,
• získávat nové informace o spořitelně a jejích produktech.
Veškerá komunikace je šifrována, používá se elektronický podpis
Česká spořitelna - Sporotel SMS
Sporotel SMS
Služba SPOROTEL SMS je principiálně založena na výměně SMS zpráv (krátkých textových zpráv do 160 znaků). Banka odpovídá klientovi na jeho požadavek odesláním SMS zprávy, kterou jej informuje o provedení (případně neprovedení) požadované bankovní operace nebo mu sděluje požadovanou informaci.
Realizovatelné operace:
• zjištění zůstatku na účtu
• zjištění obratů na účtu (jen prostřednictvím operátorky nebo Sporotel SMS)
• zadání jednorázového příkazu k úhradě, příp. zrušení v den splatnosti
• založení trvalého příkazu k úhradě
• informace o produktech a službách banky
• zjištění kurzů České spořitelny
Majiteli sporožirového účtu, který si sjedná službu Sporotel, jsou vygenerovány identifikační znaky (telebankingové číslo a transportní heslo) a zaslány jako doporučená zásilka do vlastních rukou. Transparentní heslo si klient sám změní při prvním přihlášení do systému na bezpečnostní heslo PIN. Při druhém přihlášení do systému klient již zadává pouze telebankingové číslo a svůj PIN.